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銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用建設(shè)

為適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展、人民生活水平迅速提高、對(duì)支付工具越來越緊迫的要求，國內(nèi)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的工作成為中國人民銀行重要的監(jiān)管協(xié)調(diào)工作。按照國務(wù)院要求，要全面實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用“314”目標(biāo)，即在300個(gè)城市實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)銀行卡的異地聯(lián)網(wǎng)通用，在100個(gè)城市實(shí)現(xiàn)各行銀行卡在同城范圍內(nèi)的跨行聯(lián)網(wǎng)通用；在40個(gè)城市推出“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，實(shí)現(xiàn)這些城市銀行卡的跨行異地聯(lián)網(wǎng)通用。2002年3月，由80多家發(fā)卡機(jī)構(gòu)共同組建的中國銀聯(lián)股份有限公司在上海正式掛牌運(yùn)營。中國銀聯(lián)公司是提供跨行信息交換和資金清算服務(wù)的銀行卡聯(lián)合發(fā)展組織。

截至2002年底，“314”目標(biāo)已全面實(shí)現(xiàn)。全年全國共完成跨行交易6.28億筆，清算金額1.791億元，分別比上年增長102.6%和94.7%。其中，通過銀行卡總中心完成的異地跨行交易達(dá)到2200萬筆，清算金額32.4億元，分別是上年的7.4倍和9.3倍。年末，全國共有發(fā)卡機(jī)構(gòu)88家，其中國有獨(dú)資商業(yè)銀行4家，股份制商業(yè)銀行10家，郵政儲(chǔ)匯局1家，城市商業(yè)銀行54家，農(nóng)村信用聯(lián)社和農(nóng)村商業(yè)銀行19家；發(fā)卡總量4.96億張，其中信用卡（含貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）2305.8萬張，借記卡4.73億張；2002年全國銀行卡交易總額達(dá)11.6萬億元，比上年增長38%，其中，直接消費(fèi)金額1 875億元，增長46%；銀行卡賬戶人民幣存款余額7034億元，比上年末增長2 514億元，增幅56%。

信息系統(tǒng)建設(shè)

科技部門和業(yè)務(wù)部門密切合作，開發(fā)運(yùn)行多個(gè)全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，使相關(guān)的重要業(yè)務(wù)處理進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)信息化，提高了業(yè)務(wù)處理和管理的現(xiàn)代化水平。

會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)  該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的對(duì)接，對(duì)支付系統(tǒng)的資金清算進(jìn)行實(shí)時(shí)賬務(wù)處理。

國庫綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)  該系統(tǒng)是通過支付系統(tǒng)進(jìn)行稅務(wù)資金的入庫和財(cái)政資金的劃撥，實(shí)現(xiàn)國家金庫管理業(yè)務(wù)處理規(guī)范化，操作過程標(biāo)準(zhǔn)化，通信網(wǎng)絡(luò)化。加快了各級(jí)庫款報(bào)解、入庫速度，加強(qiáng)了國庫資金管理，保證了國庫資金安全。

銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)  該系統(tǒng)應(yīng)用軟件包括金融機(jī)構(gòu)檔案管理信息系統(tǒng)、農(nóng)村信用社非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)、外資銀行非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)、金融系統(tǒng)案件管理信息系統(tǒng)等。其中，金融系統(tǒng)案件信息管理系統(tǒng)的成功開發(fā)，為分析經(jīng)濟(jì)案件發(fā)案部位、作案手段提供了方便、準(zhǔn)確的分析工具，該系統(tǒng)已在全國二十多家金融機(jī)構(gòu)投入使用。

此外，“大額資金異常支付監(jiān)測系統(tǒng)”、“銀行賬戶管理系統(tǒng)”、“科技管理信息系統(tǒng)”、“助學(xué)貸款管理信息系統(tǒng)”等應(yīng)用軟件正在開發(fā)。

銀行征信系統(tǒng)建設(shè)

2002年，在對(duì)該系統(tǒng)進(jìn)一步優(yōu)化的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)。目前，全國已有340多個(gè)城市，6萬多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入了該系統(tǒng)，登記借款人410萬個(gè)，登記貸款記錄1600萬筆，金額8.5萬億元，占全國貸款余額的78%，基本覆蓋了目前與金融機(jī)構(gòu)有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的所有企、事業(yè)單位和其他經(jīng)濟(jì)組織。同時(shí)，外幣貸款、銀行承兌匯票、信用證及保函等數(shù)據(jù)也已錄入系統(tǒng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，金融機(jī)構(gòu)利用信貸系統(tǒng)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)事例超過5000筆，否定有潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款金額超過300億元，對(duì)銀行系統(tǒng)共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極的作用。

政務(wù)信息化建設(shè)

電子郵件系統(tǒng)  中國人民銀行電子郵件系統(tǒng)覆蓋總行和所有分行、城市中心支行等近400家機(jī)構(gòu)，并延伸至縣支行。該系統(tǒng)為中國人民銀行系統(tǒng)員工之間、部門之間、機(jī)構(gòu)之間的信息交流提供了方便、快捷的手段。

公文傳輸系統(tǒng)  該系統(tǒng)覆蓋了總行、分行、支行353家機(jī)構(gòu)。總行到分行、省會(huì)中心支行和副省級(jí)中心支行之間使用專業(yè)核密級(jí)加密，省會(huì)中心支行到地市級(jí)中心支行實(shí)現(xiàn)普密級(jí)加密。目前，中國人民銀行系統(tǒng)內(nèi)99%的收發(fā)文（內(nèi)容超大文件除外）已用電子傳送，有力地促進(jìn)了中國人民銀行的政令暢通，并節(jié)省大量郵遞及印刷費(fèi)用。

電視會(huì)議系統(tǒng)  中國人民銀行采用衛(wèi)星與地面網(wǎng)相結(jié)合的方式，建設(shè)了覆蓋全國340多個(gè)分行和地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)，采取了衛(wèi)星網(wǎng)加密的安全措施。系統(tǒng)投入運(yùn)行以來，總行和分支行召開全轄內(nèi)各種會(huì)議、業(yè)務(wù)培訓(xùn)共計(jì)200多次，參加人員10萬多人次，節(jié)約了大量差旅費(fèi)、會(huì)議費(fèi)。

辦公自動(dòng)化系統(tǒng)  總行辦公自動(dòng)化系統(tǒng)的主要功能已在辦公廳各處室及24個(gè)司局綜合處推廣使用；分支行辦公自動(dòng)化系統(tǒng)已在總行營業(yè)管理部、西安、上海、太原、鄭州、福州等多個(gè)分、支行投入使用，取得良好效果，部分中心支行基本實(shí)現(xiàn)無紙化辦公。

綜合信息服務(wù)系統(tǒng)  為在中國人民銀行系統(tǒng)內(nèi)實(shí)現(xiàn)信息共享，總行建立了綜合信息服務(wù)平臺(tái)。利用此平臺(tái)，各司局和分支行可以方便、安全地在內(nèi)聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布和共享信息。以此平臺(tái)為基礎(chǔ)建立的信息服務(wù)體系，包括總行綜合信息服務(wù)系統(tǒng)、總行信息服務(wù)站、中經(jīng)專網(wǎng)平臺(tái)人行專版和新華在線。目前，總行領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)司局關(guān)心的國內(nèi)外重要經(jīng)濟(jì)、金融數(shù)據(jù)指標(biāo)和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)報(bào)導(dǎo)、報(bào)告，均能及時(shí)在信息服務(wù)系統(tǒng)內(nèi)查詢到。各分、支行開發(fā)的信息服務(wù)系統(tǒng)對(duì)于轄內(nèi)信息共享發(fā)揮了很大的作用。

中國人民銀行互聯(lián)網(wǎng)站  該網(wǎng)站設(shè)中英文網(wǎng)頁，向公眾提供金融信息服務(wù)，大大提高了中國人民銀行的宣傳力度。

中國人民銀行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

內(nèi)聯(lián)網(wǎng)  中國人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)采用TCP/IP協(xié)議，包含骨干網(wǎng)、省域網(wǎng)、區(qū)域網(wǎng)三層網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，以及總行、分行（總行營業(yè)部）、省會(huì)城市中心支行和城市支行四層處理中心，總行及所屬分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部局域網(wǎng)作為節(jié)點(diǎn)接入內(nèi)聯(lián)網(wǎng)。目前，內(nèi)聯(lián)網(wǎng)覆蓋了總行、分行和城市中心支行并延伸到近2000個(gè)縣支行。在內(nèi)聯(lián)網(wǎng)上運(yùn)行著銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)以及6個(gè)分行174個(gè)城市的電視會(huì)議系統(tǒng)等，其他的業(yè)務(wù)應(yīng)用、信息管理和辦公自動(dòng)化系統(tǒng)以及分、支行開發(fā)的應(yīng)用系統(tǒng)也將全部遷至內(nèi)聯(lián)網(wǎng)上運(yùn)行。內(nèi)聯(lián)網(wǎng)是中國人民銀行信息傳輸?shù)闹饕ǖ馈?/p>

2002年，中國人民銀行對(duì)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行改造，對(duì)全網(wǎng)通信線路提速；骨干核心層帶寬為2×4M，骨干網(wǎng)帶寬為2×2M，省域網(wǎng)至少為1M；增配、更換高性能的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，提高骨干節(jié)點(diǎn)局域網(wǎng)的交換速率；設(shè)置骨干網(wǎng)節(jié)點(diǎn)路由設(shè)備備份，提高骨干網(wǎng)的可靠性；規(guī)范中國人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)接入方式；加強(qiáng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)管系統(tǒng)建設(shè)。改造后的網(wǎng)絡(luò)，基本能夠滿足當(dāng)前不斷發(fā)展的應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)的需求，支持?jǐn)?shù)據(jù)、語音、視頻的傳輸，能夠?qū)W(wǎng)絡(luò)進(jìn)行統(tǒng)一、有效地運(yùn)行管理。

金融衛(wèi)星通信網(wǎng)  包括北京主站、無錫備份主站和690個(gè)城市小站，運(yùn)行著全國電子聯(lián)行系統(tǒng)。

加密網(wǎng)  加密網(wǎng)是總行至分行、省會(huì)中心支行、副省級(jí)城市中心支行的涉密數(shù)據(jù)傳輸通道。

信息安全管理

中國人民銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全建設(shè)  進(jìn)一步完善“中國人民銀行信息安全保障體系框架”的方案，明確中國人民銀行信息安全保障工作的范圍和總體目標(biāo)，確定信息安全保障工作的具體任務(wù)和基本策略，設(shè)計(jì)信息安全保障體系的總體框架，詳細(xì)設(shè)計(jì)組織管理體系的工作內(nèi)容和工作方法，以及技術(shù)保障體系的總體模型、信息安全域和技術(shù)體系結(jié)構(gòu)，規(guī)劃信息安全保障體系建設(shè)的實(shí)施策略和實(shí)施步驟。

銀行業(yè)信息安全管理  隨著銀行業(yè)信息化的快速發(fā)展，中國人民銀行不斷加強(qiáng)對(duì)整個(gè)銀行業(yè)的信息安全監(jiān)管工作，頒布實(shí)施了《中國人民銀行計(jì)算機(jī)安全管理暫行規(guī)定》和《銀行計(jì)算機(jī)信息安全技術(shù)規(guī)范》。要求并督促各級(jí)銀行機(jī)構(gòu)明確信息安全一把手負(fù)責(zé)制，建立專職安全管理技術(shù)隊(duì)伍（占銀行科技人員的2.8%），實(shí)行專職監(jiān)管、專人負(fù)責(zé)，初步建立起銀行信息系統(tǒng)安全管理體系。為加強(qiáng)銀行信息系統(tǒng)加密保密工作，確保國家秘密和銀行資金的安全，中國銀行業(yè)加大對(duì)信息系統(tǒng)安全建設(shè)的投資力度，針對(duì)非法入侵和計(jì)算機(jī)病毒等不同類型的威脅，分別配備防火墻、入侵檢測、病毒防治、數(shù)據(jù)備份等技術(shù)防范措施。網(wǎng)上銀行普遍采用身份認(rèn)證、高強(qiáng)度支付網(wǎng)關(guān)、專用區(qū)域隔離、實(shí)時(shí)監(jiān)控等技術(shù)，以保證交易行為和外連接口的安全。對(duì)火災(zāi)、水災(zāi)、雷擊等自然災(zāi)害分別采取相應(yīng)的防災(zāi)減災(zāi)措施。

“十五”金融科技攻關(guān)

由中國人民銀行牽頭，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、國家稅務(wù)總局參加的“金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)及應(yīng)用示范”項(xiàng)目列入“十五”國家科技攻關(guān)計(jì)劃，2002年正式啟動(dòng)。

攻關(guān)項(xiàng)目由“金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究”、“金融信息化標(biāo)準(zhǔn)體系”、“稅銀聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用框架研究”、“網(wǎng)絡(luò)證券應(yīng)用示范系統(tǒng)”、“保險(xiǎn)業(yè)信息化示范工程”、“銀行業(yè)信息化示范工程”、“金融信息安全體系”等七個(gè)課題組成，包含30個(gè)專題，35個(gè)子專題，攻關(guān)任務(wù)承擔(dān)單位和協(xié)作單位共68個(gè)。