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2020年是全面落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》的攻堅(jiān)之年，人民銀行反洗錢部門認(rèn)真落實(shí)行黨委各項(xiàng)決策部署，持續(xù)加大執(zhí)法檢查統(tǒng)籌力度，著力提升義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢履職有效性，反洗錢監(jiān)管工作取得積極成效。

一、加強(qiáng)統(tǒng)籌指導(dǎo)，疫情期間扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作

2020年初，面對新冠肺炎疫情暴發(fā)的嚴(yán)峻形勢，從服務(wù)大局、抗擊疫情角度出發(fā)，指導(dǎo)義務(wù)機(jī)構(gòu)科學(xué)安排疫情防控期間反洗錢工作，制定應(yīng)急工作方案，保障反洗錢工作正常有效運(yùn)轉(zhuǎn)；支持金融機(jī)構(gòu)對抗疫相關(guān)客戶及交易采取簡化的反洗錢識(shí)別措施，對疫情期間無法臨柜辦理身份資料更新等情形暫緩采取管控措施，同時(shí)強(qiáng)調(diào)對涉抗疫物資的詐騙活動(dòng)加強(qiáng)資金監(jiān)測，全力保障全國抗疫斗爭順利開展。

二、加大執(zhí)法檢查統(tǒng)籌力度，提升工作水平

加大對全系統(tǒng)執(zhí)法檢查的統(tǒng)籌力度，進(jìn)一步確立以法人機(jī)構(gòu)為檢查對象的執(zhí)法檢查模式。完善《反洗錢執(zhí)法檢查手冊》，起草《執(zhí)法檢查取證參考》，統(tǒng)籌各地檢查標(biāo)準(zhǔn)和尺度，帶動(dòng)全系統(tǒng)提升執(zhí)法檢查水平。全年共對614家義務(wù)機(jī)構(gòu)開展反洗錢執(zhí)法檢查，其中87%為法人機(jī)構(gòu)，依法處罰反洗錢違規(guī)機(jī)構(gòu)537家，罰款金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，罰款金額2468萬元，罰款合計(jì)5.51億元，其中：

（一）檢查情況

2020年度共檢查銀行業(yè)機(jī)構(gòu)575家；證券業(yè)機(jī)構(gòu)15家；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)8家；非銀行支付機(jī)構(gòu)16家。

（二）處罰情況

銀行業(yè)：完成對465家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰（含以往年度開展檢查并于本年度完成處罰項(xiàng)目，下同），罰款3.28億元，處罰個(gè)人888人，罰款2034萬元，罰款合計(jì)3.49億元。

證券業(yè)：完成對18家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰，罰款906萬元，處罰個(gè)人25人，罰款47萬元，罰款合計(jì)953萬元。

保險(xiǎn)業(yè)：完成對26家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰，罰款1415萬元，處罰個(gè)人41人，罰款101萬元，罰款合計(jì)1516萬元。

非銀行支付機(jī)構(gòu)：完成對28家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰，罰款1.74億元，處罰個(gè)人46人，罰款286萬元，罰款合計(jì)1.77億元。

從檢查和處罰結(jié)果來看，2020年反洗錢執(zhí)法檢查工作較上一年度呈現(xiàn)三點(diǎn)明顯變化：一是執(zhí)法層級向上集中，總行和副省級以上分支機(jī)構(gòu)檢查數(shù)量、處罰金額占比增加。二是檢查數(shù)量明顯減少，有限的檢查資源更多投向法人金融機(jī)構(gòu)。三是檢查對象向較高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)傾斜，重點(diǎn)檢查銀行和非銀支付機(jī)構(gòu)。

三、明確反洗錢監(jiān)管導(dǎo)向，督促義務(wù)機(jī)構(gòu)改進(jìn)工作

加強(qiáng)對檢查項(xiàng)目的方案統(tǒng)籌和監(jiān)管指導(dǎo)，檢查重點(diǎn)向反洗錢履職深層次問題延伸，督促義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢工作從形式合規(guī)向?qū)嵸|(zhì)有效轉(zhuǎn)變。同時(shí)，突出對被查機(jī)構(gòu)后續(xù)整改工作的關(guān)注和督導(dǎo)，全系統(tǒng)共組織“回頭看”走訪917次，推動(dòng)義務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)整改措施。總行完成26家法人機(jī)構(gòu)反洗錢年度分類評級和3家大型銀行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，下發(fā)監(jiān)管意見書29份，指導(dǎo)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步改進(jìn)反洗錢工作。 

四、健全洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估體系，深化特定非金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

2020年，起草《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評估指引》，指導(dǎo)法人金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)自評估工作。 同時(shí)，借鑒FATF最新風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管指引要求，研究改進(jìn)人民銀行對義務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法。組織開展特定非金融行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，通過評估加深對我國特定非金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況與相關(guān)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的理解認(rèn)識(shí)，為下一步在特定非金融領(lǐng)域建立反洗錢制度、開展反洗錢監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。 

五、進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管合作，明確合作重點(diǎn)

2020年，人民銀行與銀保監(jiān)會(huì)簽署合作備忘錄，與證監(jiān)會(huì)簽訂監(jiān)管合作方案，進(jìn)一步完善相關(guān)行業(yè)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管合作機(jī)制。通過定期召開反洗錢聯(lián)合工作會(huì)議、指導(dǎo)分支行和派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管合作等方式， 探索在制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)評估、執(zhí)法檢查等領(lǐng)域的合作，切實(shí)提高銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理能力。