你了解國家助學貸款政策嗎？
你了解征信、信用記錄嗎？
你未來的房貸、車貸甚至就業、晉升都離不開信用記錄，你知道嗎？
使用國家助學貸款和信用卡，能幫你建立信用記錄，你知道嗎？
請看……
第一部分
動畫臺詞 1
（場景一 大學校園）
米米： 終于上大學了，也不知道本小姐的大學生活會是什么樣子。
畫外音：同學，輪到你辦手續了，請您在這里登記，交納學費，辦理注冊手續。
米米：笑什么？人家交的也是錢，不丟臉！來，我幫你。
琪琪：我叫琪琪，謝謝你。
米米：看你的情況，我建議你可以去那邊。你沒有拿到這個嗎？
（場景二 大學新生宿舍走廊）
安安：我叫安安，你是？
童童：叫我童童好了。
（場景三 宿舍中）
安安：勞動工具我出錢，勞動我們一起做。
童童：這就是我的大學室友們。
安安：我叫安安，請多關照。
琪琪：我是琪琪。
米米：我是米米。
童童：還有我一個，我是童童。
四人共同：我們是四個好姐妹。
（場景四 宿舍中）
童童：琪琪 ，你要借錢嗎？
琪琪：是啊，國家助學貸款！
童童：還不都一樣，都要還！還要付利息，銀行才不傻呢！
琪琪：你沒有看咱們入學通知里面關于助學貸款的材料吧？
童童：我看那干什么？我們家有錢，不用借錢。
琪琪：國家助學貸款跟普通貸款不一樣，在大學期間不用還本付息，國家是有貼補的。
安安：還有這么好的事。我們家是城市中的低保戶，也能申請嗎？
琪琪：應該可以吧？明天我替你去問問輔導員。
童童：我勸你們想好了，借錢終歸是個麻煩事。
（場景五 宿舍中）
琪琪：告訴你一個好消息，你可以申請國家助學貸款的！
安安：哈哈，太好了。
童童：你也決定借錢上大學啦！
琪琪：我覺得靠貸款的方式解決學費問題是個很好的辦法。現在咱們都是大學生了，應該自立了，再說國家現在實施科教興國戰略，支持家庭經濟困難的學生完成學業。
安安：謝謝你我的祖國，從此我不僅有錢花，還自立嘍。
童童：你也要申請國家助學貸款嗎？
米米：不，我還得靠爹媽呀！我還辦了信用卡！
童童：信用卡？！白給錢花啊？
米米：美的你！不過可以先消費后還款，沒現金了可以刷卡消費。
安安：你怎么辦的信用卡啊？
米米：開學的時候學校門口有個什么銀行的工作人員，特帥的帥哥，他說只要填寫一個表就可以給我一張信用卡，而且可以隨便刷。
童童：有那么好的事，不會是消費陷阱吧？
安安：我看是人家看上米米了。
安安：再說了，信用卡透支也還是要還給銀行的！
童童：如果不還呢？會不會被逮捕啊？
琪琪：借款的信息是要進征信系統的，聽說借錢不還對今后的生活工作有很大的影響的。
安安：征信系統？什么叫征信系統？
琪琪：我是在征信手冊上看到的，我的國家助學貸款合同中也有這么一條，說是有關信息要錄入個人信用信息基礎數據庫，包括個人基本資料、還款信息以及負面信息。我問過老師，老師說就是個人征信系統，所有貸款信息都要進去的，估計你的信用卡信息也要進去。
安安：真好 ！有了國家助學貸款我能上大學了，爸媽也不用替我操心了。呵呵，我還能貸款上學，這下我爸我媽管不了我嘍！
米米：我是乖乖女，當然靠爸媽！
童童：不要借錢，很麻煩的！
旁白：琪琪和安安通過學校申請到了第一筆助學貸款，順利入學，安心學習。米米和童童依舊靠家庭的經濟支持……
演播室臺詞 1
訪談嘉賓：萬存知 中國人民銀行征信管理局副局長
崔邦焱 教育部財務司巡視員
全國學生資助管理中心主任
主持人：那在剛才的短片里面，我們看到琪琪非常幸運地申請到助學貸款，那今天關于這個助學貸款的問題，我們有幸地請到了我們的崔司長，還有我們的萬局長。首先呢我想請我們的崔司長來告訴我們，給我們來講一講，到底什么是國家助學貸款，以及開展國家助學貸款的意義，還有作用。
崔邦焱：國家助學貸款是我們國家在這個社會主義市場經濟體制下，國家為了進一步加大對高等學校經濟困難學生資助力度而采取的一項重要政策。國家助學貸款實際上是我們國家給予貼息、學生憑自己的信用向金融機構申請的一種帶有很強的政策性的一種商業貸款。
主持人：還有一個問題想問您，那到底什么樣的學生是具備申請這個助學貸款的資格？以及他要準備什么樣的東西？
崔邦焱：第一他必須是家庭經濟困難，第二呢他要能夠獨立承擔民事責任，第三呢，他要有相關的一些證明，他家庭所在地提供的家庭經濟證明的材料、自己的身份證、自己的學籍證明等等一些材料。
主持人：剛才您提到在大學期間是由國家給予利息的，也就是說學生在此期間是不需要來償還利息的，是嗎？
崔邦焱：對，對對對，你在上學的四年期間不需要支付利息，畢業一開始他就要支付利息，就要開始支付利息。
主持人：但是本金是可以不還的？
崔邦焱：本金呢是在畢業以后的一至兩年內，由你學生根據你的就業和收入情況，你選擇從哪一天開始還款。
主持人：哦，是這樣的，明白了。那剛才我們這個片中有一個，這個情節啊，是談到那個我們的小主人公米米，在說這個征信的問題，征信到底是一個什么樣的概念？
萬存知：征信是跟信用有密切關系的一種服務活動。這個概念在我們國家最近幾年才提出來，所以征信在日常生活里面，就往往表現為是通過第三方的機構來在很廣泛的范圍之內收集借款人的信息，然后把這些信息集中起來以后加以整理，最后提供給那些發放貸款的機構，提供給他們參考。然后這些發放貸款機構掌握這些信息以后，就會判斷這個借款人有沒有還款能力，這么一種來證明信用狀況的制度叫征信制度。
主持人：那就是說，所有個人在各方面跟銀行發生過關系的信息都是在征信系統里面是嗎？
萬存知：對對，我們集中了這些信息主要是三個方面，一個是借款人的基本信息。這個基本信息主要是身份信息。
主持人：身份信息是什么樣的？
萬存知：就是你是誰，要證明你就是你本人，這個包括我們個人來講呢，就是包括身份證的信息，包括你的聯系方式、家庭住址、工作單位啊。企業包括一些工商注冊的一些信息。這叫基本信息，主要是身份信息；第二個信息就是你過去跟銀行發生信貸關系的一些信貸信息，包括借錢、還錢的信息。那這個里面的信息有兩種情況，一個就是正常，就是借它（銀行）錢，我也要按期歸還的，這是正面信息，我們也要采集。那么另外就是說，假如我借它（銀行）錢不還，而且我逃債了，我躲了，就這種負面信息我也要采集，兩個方面信息都采集；然后第三個方面信息，包括一些在履行法律義務過程中的信息，我們要采集。打個比方就是（我們）要交稅，我們都有手機，都有電話，在家里都要消費煤氣，消費電，再另外呢比如說你的個人呢，或者企業在法院里打官司，輸了，輸了官司要賠別人錢，就是履行這個法律義務 你不履行， 那么這樣欠的債務信息我們想辦法也要采集，現在正在做這方面的工作。
第二部分
動畫臺詞 2
旁白：在校期間，學校成立了由全體貧困學生參加的“陽光服務隊”，琪琪和安安都加入了幫助他人的行列中。她們主動承擔起了幫助殘疾同學的任務。
旁白：因為是信息管理專業的學生，在校期間，電腦成為必需的學習工具。
（場景一 宿舍中）
童童：我爸說了，只要是學習需要的咱們一定買。這臺筆記本兩萬呢！我爸說了，這是他對我的陽光行動！
童童：米米，你要不要也向你媽申請一筆助學貸款啊？
米米：我不用，別忘了，我可是有卡一族。
（場景二 推著輪椅的路上）
安安：兩萬塊，都趕上我們四年的國家助學貸款了。
殘疾學生：不是所有電腦都這么貴的。
安安：不貴也要五六千呀，你有嗎？
琪琪：沒有……那么多。
殘疾學生：你們有多少？
殘疾學生：我沒有打聽你們隱私的意思，我是說，其實自己攢一臺電腦很便宜的。
（場景三 宿舍）
琪琪：你有這么多錢呀！
安安：噓！離買電腦還差不少呢。
琪琪：我也不多！
安安：哈哈，你還說你是貧困生呢！
琪琪：你小點聲，這是我勤工儉學攢的。
米米：我決定明天去買電腦。
安安：啊，又是一臺電腦！
米米：別忘了，我有這個！
（場景四 電腦城）
售貨員：對不起，小姐，您的信用額度已經不夠了，沒有現金的話，這臺電腦不能賣給您。
米米：啊……
（場景五 宿舍外）
殘疾學生：哎，琪琪！
琪琪、安安：哎！
殘疾學生：這是你們可以買得起的電腦！
琪琪、安安：Yeah!
旁白：米米用完了信用卡的額度，不能刷卡買電腦了。而琪琪和安安擁有了適合自己消費的電腦。沒有她們的自強自立和愛心奉獻，她們是不會買到適合自己的電腦的。
演播室臺詞 2
訪談嘉賓：張彥 北京大學黨委副書記
彭千 商業銀行信用卡業務專家
主持人：那剛才我們看到片子里面，大家現在好像都在買電腦了。那作為高校工作者，我想請問我們的北京大學的黨委副書記張書記，那現在的大學生是如何管理自己的消費的呢？
張彥：我們經常說看一個學生他這種消費是否科學合理，有這么幾個原則，首先呢是實力消費的原則，第二個是計劃性消費，第三呢是效益性消費的原則，最后一個原則也是最重要的原則是什么呢？節約的原則。大學生，你現在作為一個還在學校讀書的學生，主要的這種經濟來源來自家庭和其他的方面，那你呢花別人的錢，花社會的錢即便是你父母的錢，那也應該尊重別人的勞動，我們本著一個節約的原則。我觀察一下，現在的這個廣大的大學生朋友，他們還是基本能夠遵循這幾個原則，他們這個消費呢應該說還是科學合理的。
主持人：那剛剛呢我們在短片里面看到琪琪和安安參加了一個叫陽光服務隊的組織，為一個殘疾的學生提供了很多的幫助，那這個殘疾的學生反過來也幫他們配置了非常價廉物美的電腦，應該可以算是互助的一種關系了。那我很想了解一下現在的大學生，是如何自助還有助人的呢？
張彥：在大學里邊同學之間互相幫忙，如果有困難，那么我們提供一些力所能及的幫助這是應該的，因為這是人際社會當中普遍存在的一種非常好的社會道德的要求，互相幫忙嘛，是應該提倡的。那從另外一個角度講，就是作為任何一個有困難的同學，他在一個學校里邊和一個群體里邊生活，那么他首先呢，應該是要靠自己的力量，不斷地充實和完善自己，克服一些經濟的和其他方面的困難。那如果你客觀上仍然存在著這些困難，自己也解決不了，我想在這個時候也應該積極地、主動地去尋求他人的幫助。我覺得能夠勇于接受別人的這種幫助，這也是一種文明，甚至也是一種對別人的尊重，這沒有什么。當然呢，這之后我想任何一個人我們都要努力地去回報社會，那在這方面呢，就是大學生群體當中常見的那個陽光志愿行動，那我們作為一個老師，也期望有更多的這樣的群體。
主持人：我想每個人在助人的時候也會覺得自己是很開心的。因為你幫助到了別人，自己也會有一種很好的一種滿足感了。
張彥：對，所以有一句話叫送人玫瑰，手有余香。付出也是一種快樂。
主持人：嗯，好，謝謝您！那現在我們有一個現象，是說很多的商業銀行會到大學里面去跟大學生來宣傳信用卡。那其實我不是特別明白啊，這個信用卡是一種什么樣的卡？它和我們平常使用的儲蓄卡到底有什么不太一樣的地方嗎？
彭千：實際上從一般消費者的眼光來看的話，信用卡和原來的儲蓄卡其實比較像。我們對信用卡另外有一種定義叫做小額無擔保的信用放款，而這里面就有一個信貸的關系，所以這個在融資方面是我們講的信用卡與一般的儲蓄卡最大的區別。
主持人：如果說我到時候，沒有正常還款的話我會受到什么樣的懲罰嗎？
彭千：沒有全額還款的時候，銀行就會從你消費的那天開始對你計收一個利息，如果說你連最低還款額都沒有還到，還會要收取滯納金和罰金。這樣統算起來的話，相對于一般的這個商業銀行的其他的一些貸款產品來講，利息承擔對于學生來講相對是比較高的。所以，在這個上可能也要建議我們的同學，要根據我們自己的這個你的收入來源，根據你自己的這個整個學期的一些，我覺得你的消費的計劃，我們剛才張書記提到的，就是計劃性的消費，也要去衡量一下。
主持人：在上一集里面，我們聊到了一個征信的話題。那現在我想，很想了解一下，如果說我在還這個信用卡的賬的時候，我過了這個還款期我沒有還，或者是我連最低的還款額也沒有達到的話，會不會記錄到征信系統里邊去？或者說對自己以后在進行貸款，或者各方面有什么影響嗎？
彭千：對，目前人民銀行這個征信系統里面有很多的信息，很重要的一部分就是信用卡的使用情況。所以說，按照正常情況來講，所有的商業銀行都會把持卡人的一些信用卡的相關信息，會上送到國家征信系統。如果說在寬限期之內你還沒有按時還款，這種信息會非常完整地送到個人征信系統，所以這樣的話就會對你將來的所有跟銀行的借貸關系，包括我們講到這個就業，都會產生一些負面的影響。但是，我覺得大學生在使用這個信用卡的時候，這是一個你建立你自己征信這個信息資料最好和最方便的一種方式，為什么呢？這就是你把你的平常的現金消費轉換成了信用卡支付，但是同時，你在這個系統里面建立了一個你跟銀行的一個長期的往來。你可能就在這個個人征信系統留下了你三年到四年非常良好的信用記錄。
第三部分
動畫臺詞 3
旁白：臨近畢業，米米去了外地的實習單位。琪琪考取了本校的研究生。童童正在做出國的準備。只有安安陷入了迷茫……
（場景一 宿舍中）
輔導員：安安，你要開始規劃自己的助學貸款的還款計劃了，并且，要和銀行簽訂一份還款協議書。
安安：那琪琪為什么不用這些？
輔導員：琪琪考取了研究生，因為還需要繼續學習，所以按照規定可以辦理展期！
安安：是不是和米米一樣去了外地工作就不用還貸款了。
安安：可是我還沒有找到工作啊？！
輔導員：不是說你一畢業就要開始還款，自你取得畢業證書開始，可以給你兩年寬限期。在寬限期內，你只需按月還貸款利息，貸款利息每月幾十元左右。但有一點要說明，兩年之后你必須開始歸還貸款本息，所以我要幫你一起制訂還款計劃。
安安：太好了，我愛你，老師！
（場景二 宿舍中）
琪琪：怎么不高興了？
米米：我媽給我找到工作了。
琪琪：這是好事啊！
米米：可是工作單位在外地。
童童：唉……
琪琪：怎么都這么郁悶呢！
童童：我爸要我辦出國留學。
琪琪：這也是好事啊！
童童：可是他要我辦貸款留學，說是要我自立，不再依靠家里。辦貸款真的很麻煩！
安安：還是國家助學貸款政策好，還可以享受兩年的寬限期，給我們一個走向社會的緩沖，很人性的！
安安：不過，米米，你到外地工作，你信用卡欠那些錢是不是就不用還了？到外地再申請一張，照樣刷得高興！
米米：唉，真可以試試。我現在這張卡上，連消費帶利息欠了不少錢呢，能抹去也算是去外地的一個補償吧！
（場景三 宿舍中）
童童：銀行的規定可真多啊！
安安：怎么了？
童童：這是銀行讓我準備的材料！
安安：啊！我們辦助學貸款時，也沒有填過這么多材料！
童童：你在寫什么？
琪琪：我在申請國家助學貸款的展期！
米米：展期？
童童：展期？
琪琪：就是延期還款。
童童：你還可以延期？
琪琪：是呀，因為我還要繼續攻讀學位，以現在的經濟能力，是不能按時償還貸款的，但可以享受展期貸款政策。展期期間的貸款利息繼續由國家財政貼補，等我讀完學業后再考慮歸還貸款。
童童：哎呀，都是繼續上學，差距怎么這么大呀？都怪我爸要我出國留學，要是在國內繼續深造該多好啊！能省好多麻煩！還是偉大祖國好啊！
（場景四 銀行信貸辦公室）
銀行職員：童童同學，目前我們還不能批復您的留學貸款請求。您還要提交一份抵押擔保，銀行才能給您做貸款。
童童：為什么？同樣申請貸款，我的同學們申請助學貸款就沒準備那么多資料！他們也沒辦什么擔保呀？
銀行職員：童童同學，他們申請的是國家助學貸款，國家助學貸款是國家給予家庭經濟貧困學生的一種資助政策，而您申請的是出國留學貸款，是一種商業性貸款，我們要考慮您的信用風險。而您沒有信用記錄，我們就無從了解你，所以按規定只好請您交抵押擔保。
童童：為什么我沒借過錢反而沒信用了？
旁白：難道真的是銀行在有意刁難童童嗎？不欠債就表示信用好嗎？
演播室臺詞 3
訪談嘉賓： 萬存知 中國人民銀行征信管理局副局長
傅 丹 商業銀行個人信貸業務專家
主持人：那關于這個延展期，到底是怎么一回事兒呢？
傅丹：貸款展期呢，實際上就是一個貸款的延期。那么國家助學貸款在具備一定條件的情況下也是允許做展期的，繼續攻讀學位是允許辦理展期手續的。在展期期間那么學生的這個貸款利息是由國家來承擔的是財政來補貼。
主持人：也就是說在展期期間，也是不用自己交這些利息的。那么展期一般這個時間結束以后，就要靠自己來償還利息嗎？
傅丹：展期結束之后是一定要靠自己償還的。
主持人：有個問題想問你，學生在畢業之后，那他去到了另外的城市之后，應該如何來還款呢？
傅丹：作為大學生到異地去工作，他還可以通過銀行匯款的方式來償還助學貸款，他也可以和銀行去協商，那么也可以通過其它方式，比如說銀行卡可以還款。
主持人：那剛剛我們在短片里面還看到，里面有一個主人公，她在申請了國家助學貸款之后，沒有按期、也沒有足額地還錢。那么出現這種情況之后，屬于是違約的情況了，那出現這種后果是什么樣的后果？
傅丹：如果學生貸款出現違約的情況，銀行第一步會向他加收罰息，那么下邊第二步銀行會在一年期以上沒有還的貸款償還部分，我們會通過一些媒體、一些網絡會公布他這個信息的。實際這當中他這個不良記錄，已經記入了這個個人征信系統，我們銀行會把這個數據輸入到這個個人征信系統里邊去。
主持人：那剛剛我們在短片里面看到，我們的主人公童童，她從來沒有在銀行辦理過信用卡，然后也沒有在銀行發生過任何借貸的問題，但是她在申請這個出國留學貸款的時候，卻被給了很多的表格，為什么會有這種情況發生？難道說沒有借過錢反而是沒有信用了嗎？
萬存知：這個問題呀，一般的按照我們通常講，就是一個人的信用好或壞，總是要根據一定的記錄來追蹤。假如說過去沒有借過款，沒有還過款，然后沒有任何記錄，就是別人沒法判斷你到底信用好還是不好。一個借款人信用好和壞，要有一個比較相對獨立的、比較公正的機構，通過你的一定的客觀的記錄，這樣才能判斷你到底信用好還是壞。
主持人：我現在就應該先去銀行借點錢。
萬存知：你借點錢，或者辦一張信用卡，都可以。
主持人：都是可以的 ？
萬存知：都可以的，是一個；第二個就是你信用記錄好或壞，除了銀行完整客觀準確地記錄你的信息以外，關鍵在你自身要維護良好的信用記錄。所以第二個環節就是說你在跟銀行跟其他的一些機構發生信貸往來，發生借貸關系的時候，你提供的信息前面提到過一定要準確；第三個就是你要保持一個良好的信用記錄。就是你要經常關心自己的信用記錄，要經常地了解我們銀行這個征信記錄里面到底掌握著你哪些信息。所以我們說一個完整的信用記錄，一個良好的信用記錄，關鍵是靠當事人本身來創建，所以我們的征信系統只是提供了一個服務設施。但我們一般對客戶提供的信息，我們都是客觀記錄、客觀記載、客觀反映，一般不做任何主觀的判斷。
主持人：如果說我在異地欠了錢，然后我又回到這個地方，這樣的話在銀行的系統里面會有記錄嗎？
萬存知：有！因為現在我們這個征信系統，我們的覆蓋面基本上覆蓋了全國所有的金融機構，所以不管你是在哪個地方，還是在哪家銀行，你申請的貸款或者申請了信用卡，你的記錄都進入到這個系統，就是在全國任何一個地方的任何一個銀行的營業網點，都可以查詢到你的記錄。
主持人：那我還想問一下，那如果在這個學生畢業以后呢，確實是因為一些可能自身或者其他社會方面的問題沒有找到工作，而且也到了這個兩年的期限了，在這種情況（下）的話他應該怎么辦？
傅丹：如果發現這種情況，希望學生能夠盡快地和銀行取得聯系，那么我們共同制定一個新的一個還款計劃。否則的話，你自己的信用記錄會受到很大的影響。
萬存知：我還補充一下，假如說學生有僥幸心理，說我現在畢業了，找不著工作，跟學校也沒什么聯系，貸款銀行也不知道我到哪兒去了，我就不聯系，我走了，但是千萬別僥幸，因為征信系統建立以后，我們是有辦法把你找著的，只要你是在全國范圍之內，只要跟銀行有接觸。
傅丹：我再順便說一個還款的小技巧，就是希望學生在還款的時候，能多存上十塊錢。因為現在比如說利率調整一些因素，或者一些計算上的尾數，造成了逾期（多了）一點點，產生了很多麻煩，這些是不必要的。這樣多存十塊錢，可能會避免發生這些情況。
第四部分
動畫臺詞 4
旁白：琪琪研究生快畢業了，安安在一家會計公司工作，童童也早已出國留學了；而米米真的去了外地工作。
(場景一 安安的小屋)
安安：喂！
米米：親愛的！
安安：米米！你還好嗎？
米米：親愛的，你們好嗎？想死我了！
安安：米米，現在怎么樣？工作順利么？
米米：都不錯！只不過我現在是月光一族，呵呵，每個月底錢包就癟了！
安安：米米，看來你還是今朝有酒今朝醉呀！還喜刷刷嗎？
米米：活得開心就好！我現在活的可瀟灑了！有時間你來旅游呀。告訴你，我剛剛學會了開車，呵呵，等你來我這邊旅游，我開車陪你兜風啊。
安安：別吹牛了，你剛才還說你是月光一族呢，你哪來的錢買車啊？
米米：嘻嘻，貸款呀！我發現貸款真好，可以用明天的錢享受今天。我可以用貸款買車呀！
安安：我也正準備去申請信用卡呢。
米米：咦，你也要買車嗎？
安安：不是，我要報名MBA考試，打算換一個待遇更好的工作。
米米：天哪，你考試還沒考夠啊！
（場景二 米米所在城市的車市）
米米：老鷹，我們進去看看！哇，這里的車可真漂亮！你看那邊那輛雪鐵龍，再看這輛polo，哎呀，這輛甲殼蟲也好可愛啊！
老鷹：那是今年的最新款，我覺得汽車這東西最能體現一個人的魅力和品位所在。
米米：嘿嘿，我就知道你最酷！你說我靠貸款買車真的行嗎？
老鷹：絕對沒問題！現在分期付款的人可多了，現在欠債的都是大爺，你怕什么？
米米：嘿嘿，這倒也是！
老鷹：好，心動不如行動，今天咱們就去選車，明天我們就去辦理車貸手續。
米米：哦耶！
（場景三 米米所在城市銀行業務廳）
老鷹：怎么這么費勁呀！不就是辦理一個貸款么？
銀行職員：對不起，先生，請您稍等。小姐，請您在這個表格上簽個字，同意我們查閱您的信用記錄。
米米：這不是你們銀行的事嗎？干嗎還讓我簽字？
銀行職員：征信系統是您個人的信用記錄，是您的經濟身份證，不僅僅是銀行的事，為了保護您的隱私，只有在您本人同意的情況下，銀行才能申請查閱。
米米：行，查吧，反正我也不欠誰的錢。
老鷹：米米，你想過買車之后先去哪里玩么？
米米：嘿嘿，我想去的地方可多了，比如說……
銀行職員：對不起，小姐，您的貸款我們不能辦理。
米米：為什么？
銀行職員：您想想看，是不是有什么貸款還沒還？
米米：沒有啊。
銀行職員：可是您的信用報告顯示，您目前已經有一筆汽車消費貸款，逾期半年多了。
米米：這怎么可能？我今天剛學會開車。
銀行職員：您再想想，有沒有把身份證外借的經歷呢？
老鷹：你們這是暴露別人的隱私！
米米：你——
銀行職員：另外，從記錄看，您的信用卡還款記錄也不太好，經常逾期。
米米：可我每次不都還了嘛，就是每次都晚幾天而已，這些雞毛蒜皮的事情還這么當真啊？
（場景四 銀行外大街）
米米：我真沒想到個人信用記錄這么重要，假如我有良好的信用記錄該多好啊！
（場景五 銀行信貸部門）
銀行職員：小姐，很抱歉！我們不能發放給您信用卡。
安安：為什么？
銀行職員：您想想，是不是有什么貸款沒有按時還？
安安：不可能啊，我只有一筆國家助學貸款，每個月都按計劃足額償還的！
琪琪：一年前，銀行調整了利率，你再按原計劃還款就不夠足額了。
安安：什么？
琪琪：我也忘了提醒你……
旁白：你是否也有同米米和安安一樣的經歷呢？你是否也期望有良好的信用記錄呢？用好自己的經濟身份證吧。
演播室臺詞 4
訪談嘉賓：萬存知 中國人民銀行征信管理局副局長
彭 千 商業銀行信用卡業務專家
主持人：米米去銀行申請車貸的時候，銀行的人給了她一張申請表格，說是讓她簽字，同意銀行查閱她的個人信用報告。那這個個人信用報告是一個什么樣的報告？
萬存知：個人信用報告就是我們這個征信系統所掌握的個人信用檔案里面的信息文件，就是把這些信息按照一定的格式變成一個文件的方式提供給有關方面查詢。前面我們講到借款人申請表上面有一條，就是你要允許，而且你要同意別人查閱你的征信報告。那么這個簽字的過程就是你授權的過程，那么授權以后到底誰查了你的信用報告，看了你的信息，那么在我們的征信系統里面，通過計算機網絡都能夠自動地記錄和跟蹤。所以誰查過這個信用報告，憑什么查這個信用報告，那么我們也要告訴你，就是在這個報告里面展示給你。假如你看到這個報告，你覺得，哎呀，某一個查詢好像我沒授權，你就可以提出異議向別人問是怎么回事兒，他可以做出解釋。
主持人：這樣感覺上會安全很多。
萬存知：就保證個人的信息安全，保證個人的權益，保護個人權益。
主持人：明白了，那這個像米米被人冤枉了，說是這個車貸款逾期不還，還有我們這個安安同學，沒有足額地還國家助學貸款。那像這樣的話，他們都被銀行拒絕了貸款，那說實話，不怕您笑話我有點害怕的就是，因為現在我覺得我們的生活節奏都是很快的，有的時候真的不是說故意沒有去還錢，或者是說還晚了、晚了那么幾天，或者說有時候就忘記了這回事兒。那像這種情況都會記錄到個人的征信系統里面是吧？
萬存知：對，你剛才講的有兩個環節很重要，一個就是說我好像過去沒借錢，你怎么說我借錢了？就是被冤枉了。這種情況有，但是有一種情況，就是個人要特別注意的，就是你個人的身份證、個人的信息不要輕易地提供給他人。因為在現實生活里面有冒充他人的名義、借用他人的一些證件來辦貸款，來辦貸款的時候，銀行最后可能追溯到你，找當事人，只能找你。
主持人：我們去面試的時候，他會要求我們給身份證的復印件什么的，像這種情況怎么辦？
萬存知：你說的這種情況相當普遍，那么你可能得提供，你不提供你肯定會喪失這個機會。
主持人：對。
萬存知：那么怎么來解決這個問題呢？我們覺得有一個辦法，可以建議這么做：在復印件上你自己親自注明僅限于用于某種用途，然后同時加上一句“再復印無效”。
主持人：所以不要把這個身份證隨便借給別人。
萬存知：但你說的第二個情況也很普遍，就是有時候由于種種原因，我可能本來約定某一個時間去還款，但是我可能滯后了好幾天，那么這個負面信息是會進入征信系統的。
主持人：那這樣以后是不是我就不可以再貸款買車買房了？
彭千：銀行在做一個正常的貸款或者信用卡發放的時候，他是對一個個人的一個綜合信息的評估，我們的個人征信報告是我們的重要依據，但不是唯一依據，它會作為我們很重要的一個參考。但銀行可以根據自己對這個申請人的一些了解，以及銀行對個人征信報告的解讀，決定對一個人是否貸款，或者是否發放信用卡。
主持人：好，那我還想有個問題特別想了解一下，那像個人信用記錄，那剛才說道，說只能是自己簽名以后別人才可以查看，那在我們這個系統里面，只有說，就是自己簽名查看這么一種保護措施嗎？
萬存知：我們這個個人授權同意查詢，是在數據使用這個環節。那么在其他環節我們也有一些保護措施，你比如說在信息采集這個環節，那么這個我們有一套，從業務和技術上有一套制度規范。從業務上來講，我們有嚴格的授權，哪些人能夠接觸這些信息；從技術上來講，我們都采用了國際最先進的一些技術，不會出現問題，這是在信息保存這個環節。那么同時假如說信息的確有問題，你發現了，就是這個信用報告里面的信息錯了，對我本身有不利的影響，那我們也提供了一種前面提到過一種糾錯的機制，就是你個人可以說某一條信息，你發現弄錯了，那么你可以提出異議申請，那么征信服務部門和商業銀行配合起來可以把這個原因找出來。看出在哪個環節，然后更正，更正以后再把處理的結果告訴你。
主持人：哦，那這么看來的話，那個人信用信息在使用方面是安全了。那我還想問一下，那會不會有內部人員會對我們的這個個人信用信息亂翻、亂看、亂用呢？
萬存知：可以說，絕對不會！我們是有嚴格的制度要求和保密要求的。我可以舉個例，打個比方，我現在我是征信管理局的副局長，但是我只能查我本人的信用報告，假如你不授權我就不能過問你的報告。
主持人：那如果要是這個在商業銀行的內部，工作人員要是使用這些信息的話，該怎么辦？會不會對我們的客戶造成很多影響？
彭千：那從我們內部來講，每個銀行對于這些終端使用權限的管理也是非常科學的，而且大多數是利用系統的一些方式來進行管理，所以這一點我想也請大家放心。另外一個就是在查詢用途上，對于商業銀行來講，你查詢個人信用報告的時候，你必須要有一些規定之類的用途，比如說貸款申請、擔保資格的一些審查，包括信用卡的申請，以及我們在跟這個個人發生了信用關系之后的貸后的一些審查和跟蹤的時候，我們才有這樣的一些資格，所以這一點我想請大家放心，在權限上、在用途上這些都是有規定的。
主持人：就是說商業銀行想要查詢個人征信信息的時候，必須要有足夠的理由。
彭千：對對對，而且還要有個人的一些授權。
主持人：哦，明白了，這下子安心了。
第五部分
動畫臺詞 5
旁白：米米和安安在職場已經打拼好幾年了。從不起眼的實習生小妹，成長為成熟干練的職場精英。米米從外地回來了，童童在國外一家國際公司任職。
（場景一 西點屋）
米米：我難道就要這樣一輩子的，朝九晚五，平庸地度過我的人生嗎？
安安：我期待更有挑戰的生活， 為此我不惜推遲我的婚姻。
米米：我渴望有一份屬于自己的事業。
安安：我需要賺錢，賺錢才能滿足我血拼的欲望。
米米：誰說女人就只能被人領導？
安安：誰說女人就只能花男人的錢？
米米：我決定要做一個成功者。
安安：我終于還清貸款了， 現在還小有銀兩， 嘿嘿嘿嘿！
米米：我要努力工作，過更有品質的生活，你有好辦法嗎？
安安：找個富翁嫁了嘍！
米米：可笑！
安安：炒股？
米米：股市有風險，入市需小心。
安安：買獎券？
米米：我計算一下，中獎幾率是：個、十、百、千、萬、十萬、百萬、千萬， 千萬分之一，你覺得你是那個千萬分之一的幸運兒嗎？
安安：你看我像嗎？
安安：繼承遺產嘍！
米米：你看你像嗎？
安安：可是創業也是需要本錢的呀！
米米：你有多少錢？
安安：嘿嘿嘿嘿，去年還清貸款之后，已經攢了好幾萬塊啦！你呢？
米米：嘿嘿，和你差不多吧！
安安:可我們以前在銀行都有負面記錄，銀行會信任我們嗎？會給我們辦理創業貸款嗎？
米米：應該會吧，我們從那時候就按時還款、注重信用記錄了。這么久了，銀行應該會給我們一次機會吧！
安安：我們先去咨詢一下吧！
（場景二 銀行）
銀行職員：您有固定住所和穩定收入，最近幾年在我行及其他金融同業中信用記錄良好，有按期償還借款本息的能力，所以，您完全符合我行規定的申請創業貸款的基本條件。
童童：好呀，創業這么大的事也不叫上我！
米米、安安：童童，親愛的童童！
安安：美女，你是怎么回來的？
童童：我是來參加咱們同學聚會的呀！
米米：對了，今天是我們老同學聚會的日子。看把我忙得，這么大的事都差點忘了。
童童：這么差的記性怎么當老板啊？
米米：你就不要嘲笑我了。
安安：童童，你又是怎么跑到銀行來的呀？
童童：我和你們一樣也是來咨詢貸款的事情的。
米米：你也要當老板啊？
童童：是啊，我一個人在國外時間長了很想家，也想你們。所以，我打算回來創業啊!
（場景三 校園）
米米：我從報上看到現在的大學生就業很困，我們是不是可以辦一個幫助大學生找工作的公司呢？
童童：網站多好！
安安：對，辦網站！利用現代的信息技術，服務大學生，也讓那些申請了助學貸款的學生能早日還貸。
米米：你就不忘你那個國家助學貸款！
安安：怎么能忘了呢？我和琪琪都是靠國家貸款才念完了大學的呀！國家的貸款改變了我們的命運，我們能忘記嗎 ？
童童：對了，說到琪琪，她也該研究生畢業了吧？
米米：是呀， 我們創業這樣的大事也該有她一份。
米米、童童、安安：琪琪，琪琪！
米米：我們剛剛還說到你呢！琪琪，和我們一起創業當老板吧！
米米：啊？那你是怎么想的呀！
琪琪：我要去那兒——
米米、童童、安安：啊，你要回西部去？
琪琪：是啊，我是從西部來的，是國家給我貸款幫助我念完大學。我要回去幫助更多的人，
米米：琪琪，我會想你的！
（場景四 西點屋）
童童、米米、安安：不知道琪琪怎么樣了？
安安：琪琪每個月的收入有限，她怎么能夠還清助學貸款呢？
童童：嗯，我們應該發動群眾，幫助琪琪。
米米：呀！你們看，有辦法了。
安安：我們趕快告訴琪琪吧！
演播室臺詞 5
訪談嘉賓：崔邦焱 教育部財務司巡視員
全國學生資助管理中心主任
傅 丹 商業銀行個人信貸業務專家
主持人：那剛剛我們在看那個短片的時候，是說國家是可以為學生來償還助學貸款的代償政策。那這個代償政策是怎么一回事兒呢？是不是說自己就可以不用還錢了？
崔邦焱：那么這項政策的主要內容呢，就是說我們向銀行借了國家助學貸款的學生，他畢業以后響應祖國的號召，到我們艱苦地區和艱苦行業去工作，就是他在校期間借貸的這個國家助學貸款，我們的財政就會設立一項專項基金專項資金，來幫助這些學生代還國家助學貸款，所以我們叫做國家助學貸款的以獎代償的政策。
主持人：那我們今天聊到了很多關于這個個人信用報告的問題，那我現在也特別想知道，那在申請這個創業貸款的時候，那這個個人信用報告可以起到什么樣的一種作用呢？
傅丹：在申請創業貸款當中，個人信用報告作用很重要。因為雖然創業貸款還要抵押和其他擔保，如果沒有一個良好的信用的話，你很難在銀行申請貸款，所以良好的記錄對他申請個人創業貸款是非常有利的。
崔邦焱：我們希望我們高等學校辦理了國家助學貸款的廣大學生，一定要誠實守信，珍惜自己的信用，一旦和銀行確認了哪天開始還款，什么時候開始還息 ，就應該嚴格按照合同的要求，按時還款，按時還息，免得在你的一生中發生你信用方面的不良記錄，發生了不良記錄，今后的生活和工作就會有不良影響。
主持人：感謝今天的各位領導以及各位嘉賓對我們所做的大量的講解。那其實有這么兩句話：一句話是“滴水之恩，當以涌泉相報”，另外一句話是“人無信不立”。那講的就是，人要知恩圖報，以及是誠實守信。那國家助學貸款是國家對學生的信任以及支持了，那按時還款是天經地義的事兒。中國人民銀行推出的征信系統的建立以及推廣，為個人建立了信息系統了，那你是不是按時還款，你是不是一個守信用的人，已經被許多的機構所共享了，所以沒有誠信的人與其他人打交道，已經是越來越難的一件事兒了。那征信這個事物在中國，還是一個很新的東西了。那在一些市場化比較高的國家和地區，誠信已經關乎到個人的生存問題了。所以最后還是要提醒大家，好的制度向來都是懲罰不良者，獎勵優秀者的，那征信制度也是如此了。
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