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封面：征信伴我行

珍愛信用記錄  享受幸福人生

中國人民銀行

內容：

溫馨提示：

個人信用信息基礎數據庫已經進入全國聯網運行階段，您的信用信息將被錄入該數據庫，應用于創業、購車、購房、留學等貸款申請及信用卡申請的審核中，對您的生活及事業將產生重要影響。這里提醒您按約還本付息，如因特殊原因難以按約還款，請及時與貸款銀行聯系，慎防發生拖欠等違約行為。個人信用信息基礎數據庫將為您積累信用財富，為您的生活、事業助一臂之力。

1、什么是征信？

征信在本質上就是信用信息服務?！罢餍拧钡摹罢鳌笨衫斫鉃椤罢骷?，“信”可理解為“信用”，指為了滿足從事放貸等信用活動的機構在信用交易中對客戶信用信息的需要，專業化的征信機構依法采集、保存、整理、提供企業和個人信用信息的活動。征信體系是現代金融體系運行的基石，是防范金融風險，保持金融穩定，促進金融發展和推動經濟社會和諧發展的基礎。

2、什么是個人信用信息基礎數據庫？

個人信用信息基礎數據庫是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息共享平臺，其日常運行和管理由中國人民銀行征信服務中心承擔。該數據庫采集、保存、整理個人信用信息，為商業銀行和本人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監管和其他法定用途提供有關信息服務。

3、什么是個人信用報告？

個人信用報告是征信機構提供的關于個人信用記錄的書面文件。目前個人信用報告是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品，它系統全面地記錄個人信用活動、反映個人信用狀況。

4、個人信用報告包括哪些內容？

個人信用報告反映的信息首先是告訴商業銀行“您是誰”，即個人基本信息，包括個人身份信息、居住信息、職業信息等。提醒您在辦理銀行業務時，準確填寫個人基本信息，及時更新您的基本信息，以便商業銀行對您做出快速、準確的判斷。

其次，是為了告訴商業銀行您的信用歷史。包括個人貸款信息（貸款金額、貸款期限、還款記錄等），信用卡信息（信用額度、還款記錄等），為他人貸款擔保的信息（擔保金額、被擔保人實際貸款余額等）。

再次，還包括查詢記錄，即哪些機構于何時進行過查詢。

隨著該數據庫建設的推進，還將采集其他領域與個人信用相關的信息，例如社保、住房公積金、法院民事判決、欠稅以及水、電、燃氣、電話等公共事業繳費欠費等信息。

5、在什么情況下可以查詢個人信用報告？個人信用信息是對外公開的嗎？

商業銀行辦理下列業務，可以向個人信用信息基礎數據庫查詢個人信用報告：

（一）審核個人貸款申請；

（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請；

（三）審核個人作為擔保人；

（四）對已發放的個人貸款進行貸后管理；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況。

除對已發放的個人貸款進行貸后管理以外，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。按照現行法規規定，個人信用信息基礎數據庫中的信息只向本人及本人的貸款銀行提供，不對社會公開。對個人信用記錄的所有查詢情況，包括查詢人員、時間等，該數據庫都實時記錄。

6、個人信用報告如何影響個人信用活動？

個人信用報告對個人最大的好處就是為個人積累信用財富，方便個人辦理信貸業務。目前，個人在申請銀行貸款、信用卡等業務時，為證明自身的信用狀況，需要花費較長時間，提供很多材料、辦理很多證明，費時費力，還須抵押擔保，很多情況下可能因某種原因而得不到貸款。擁有個人信用報告以后，相當于建立了一個個人的信用檔案，每一次按時向銀行償還貸款和信用卡透支額，每一次按時支付水、電、燃氣、電話費等，都將記錄在信用報告中，為您積累信用記錄。信用記錄是筆無形的財富，可以用作向銀行借款的信譽抵押品，為個人方便、快捷地辦理貸款、信用卡等業務提供幫助。

7、如何擁有良好的個人信用記錄？

第一，盡早建立個人信用記錄。簡單的方法就是與銀行發生借貸關系，例如可以向銀行申請信用卡或申請貸款。這里要澄清的一個概念是：不借錢不等于信用就好。因為沒有借貸關系，銀行就失去了一個判斷您信用風險的便捷方法。

第二，努力保持良好的信用記錄。關鍵是要樹立誠實守信的觀念，及時歸還貸款及信用卡透支款項,按時交納各種費用,避免較長時間的拖欠。否則，不良行為就會如實反映在信用記錄中，對個人信用形成不良影響。

第三，關心自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因，如輸入錯誤等，信用報告中的信息可能會出現錯誤。一旦發現自己的個人信用記錄內容有錯誤，應盡快聯系提供信用報告的機構，及時糾正錯誤信息，以免使自己受到不利的影響。

8、企業征信的基礎設施——銀行信貸登記咨詢系統

銀行信貸登記咨詢系統是由中國人民銀行組織商業銀行建立的，全面反映借款企業信用情況，并為商業銀行和金融監管以及其他法定用途提供查詢服務的數據庫系統。1997年中國人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統，并在2002年建成全國、省市、地市三級數據庫。系統收集的信息包括：借款企業基本信息、借款企業信貸信息、借款企業大事記（借款企業被起訴信息、借款企業欠息信息、借款企業逃廢債信息等）。目前，商業銀行已經將查詢該系統作為貸前審批的固定程序。系統在防范金融風險、降低信貸成本、提高貸款效率、提高金融監管水平等方面發揮了重要作用。截止2005年8月底，該系統收錄借款企業447萬戶，收錄人民幣貸款余額17.4萬億元，占全國金融機構貸款余額93%，今年1-8月系統月均查詢136萬次。該系統已經運行6年，為進一步提高系統功能，更好地滿足商業銀行需要，中國人民銀行正在對該系統進行升級改造。

封底：信用記錄——您的第二身份證

人世間 講和諧 誠與信 最重要

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