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當下，“征信”已經成為與人們生活息息相關的話題。今年６月被中國人民銀行定為第一個“全國征信知識宣傳月”，其中６月１４日被定為“信用報告關愛日”。在此期間，“個人信用報告”這一令普通百姓感到些許陌生的詞匯，頻繁地出現在各家銀行的征信知識宣傳語中，引起了人們的好奇和關注。信用問題已經不僅僅是過去講的道德問題，在信用消費時代，它已經直接影響到人們日常生活的質量。

良好的信用記錄－－一筆豐富的個人信譽財富

據相關報道，中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息基礎數據庫，目前已經為全國近６億自然人建立了信用檔案（即個人信用報告）。這個數據庫就像是一個“信用信息倉庫”，采集、保存、整理個人信用信息，為商業銀行和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監管提供統計信息服務。

據中國人民銀行長春中心支行征信處工作人員宋福軍介紹，這份個人信用報告包括了個人的基本信息、個人信用卡的信用信息、貸款信息、信用報告被查詢記錄。隨著個人信用信息基礎數據庫的逐步完善，這份個人信用報告還將包括電信、水、電、燃氣等繳費信息以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

由于這份征信記錄包含了很多銀行需要了解的信息，所以在辦理個人貸款的時候，就不用像以前那樣需要再花時間調查、核實個人提供材料的真實性了，從而為借貸雙方都節省了時間和人力。

此次全國征信知識宣傳月的主題被定為“珍愛信用記錄，享受幸福人生”，由此可見，擁有一份良好的個人信用記錄將會給個人帶來很多好處和方便。比如，一個人如果擁有良好的個人記錄，就可能使銀行相信此人會按時還款，即使個人無法提供物質抵押品，銀行也會給其貸款。因此，許多業內人士把良好的信用記錄稱為“信譽抵押品”或者“信用名片”。另外，良好的信用記錄還可以獲得優惠的金融服務，如銀行在貸款規模、期限和利率上會有一定的靈活性和優惠。

誤讀、疑惑－－您對自己的信用檔案了解多少？

從個人信用報告在全國各地的熱查可以看出人們已經開始關注自己的這份信用檔案，但是對這份報告的來龍去脈、如何查詢以及怎樣解讀等方面，不少人還存在著認識上的偏差和誤區。

一些人認為，只要不自己申請建立，這個信用檔案就不存在。其實，據介紹，個人只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業務，自己的信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎數據庫，也就自然地建立了個人信用記錄。這份信用記錄將如實地記錄個人原始的信用信息，不加任何主觀判斷，更不會在上面寫上任何好或壞的評語。

在我國，中國人民銀行征信中心是建立個人“信用檔案“，并為各商業銀行提供個人信用信息的專門機構。只要本人帶上有效身份證件，即可在人民銀行當地征信管理部門進行查詢。

還有一種對“信用檔案“的普遍誤解就是，有一次負面或者不良記錄，這個“信用污點”就會跟隨該人一輩子。對此，業內人士這樣分析：一次的失信，可能會在一段時間內對此人的信用活動產生影響。但是，一般商業銀行還會綜合考慮各方面情況，并做出理性判斷。比如逾期之后是否積極還款，逾期的次數和理由等。

因此，如果個人的信用記錄中已經存在負面信息，個人應盡快重新建立個人守信記錄，銀行會更多關注個人近期的信貸交易情況并會更新相關信息。如果市民只有一次出現逾期還款，但以后一直是按時還款，銀行方面會認為其信用狀況出現好轉。

而且，這個所謂的“信用污點”并不會跟人一輩子。在國外，一般的負面記錄保存７年。據悉我國也將出臺相關法規。因此，宋福軍說，我們在珍愛自己的信用記錄的同時，也不要因為出現不良記錄而氣餒，甚至變本加厲的破壞自己的信用。我們完全有機會重新開始！

從現在開始建立并維持良好的個人信用記錄

由此可見建立自己的“信用檔案”并保持一個比較良好的信用記錄，是人們正常進行金融活動的前提。那么如何使自己在銀行等金融機構擁有一份良好的信用記錄呢？宋福軍對此提出幾點建議。

首先，應盡早建立自己的信用記錄。有人認為不從銀行借錢信用就好，然而，因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷個人信用狀況的便捷方法。因此，宋福軍建議，如果有可能，應盡早建立個人的信用記錄。最簡單的方法就是與銀行發生信貸關系，例如可以向銀行辦理一張信用卡。

其次，如果個人已經建立了信用檔案，那么就要關心自己的信用記錄。目前許多人還不知道個人信用報告是可以查詢的，或者覺得自己的信用卡只要按時還款就不會出現問題了。

然而，由于一些無法避免的原因，信用報告中的信息可能會出錯。在長春的個人信用報告查詢現場，一位前來查詢個人信用報告的女士發現，自己的個人身份信息中婚姻狀況一欄把“未婚”錯寫成“已婚”，銀行工作人員馬上幫助其進行了核實并更正。

據介紹，個人信用報告出錯的原因主要來自以下幾個方面：一是在辦理貸款、信用卡等業務時，客戶自己提供了不正確的信息給銀行；二是被別人盜用名義辦理貸款、信用卡等業務；三是銀行工作人員因疏忽將客戶的信息錄入錯誤；四是計算機在處理數據時出現技術性錯誤。

因此，宋福軍提醒說，在辦理貸款、信用卡等業務時，一定要向銀行提供正確的個人信息，并及時更新這些信息；定期查詢自己的個人信用報告；一旦發現自己的個人信用記錄內容有錯誤，就應該盡快聯系提供信用報告的機構，及時糾正錯誤信息，以免自己受到不利的影響。如果說那位女士沒有發現個人信用報告中婚姻狀況出錯的話，那么今后在買房貸款等金融業務中將出現很多麻煩。

另外，按時歸還貸款及信用卡透支額、按時繳納各種費用等自然也是百姓在日常信用生活中應當遵守的規則。

來源：新華網吉林頻道  2008年6月25日