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信貸政策是宏觀經濟政策的重要組成部分，是中國人民銀行根據國家宏觀調控和產業政策要求，對金融機構信貸總量和投向實施引導、調控和監督，促使信貸投向不斷優化，實現信貸資金優化配置并促進經濟結構調整的重要手段。制定和實施信貸政策是中國人民銀行的重要職責。

 

中國社會主義市場經濟處在初級階段，間接融資居于主導地位，經濟運行中的問題，有總量問題，但突出的是經濟結構性問題。中國區域經濟發展不平衡，金融市場不夠發達，利率沒有市場化，單純依靠財政政策調整經濟結構受財力限制較大，信貸政策發揮作用是經濟發展的內在要求，在相當長時期內將會存在。金融宏觀調控必須努力發揮好信貸政策的作用，加強信貸政策與產業政策、就業政策和金融監管政策的有機協調配合，努力實現總量平衡和結構優化。

 中國目前的信貸政策大致包含四方面內容：一是與貨幣信貸總量擴張有關，政策措施影響貨幣乘數和貨幣流動性。比如，規定汽車和住房消費信貸的首付款比例、證券質押貸款比例等等；二是配合國家產業政策，通過貸款貼息等多種手段，引導信貸資金向國家政策需要鼓勵和扶持的地區及行業流動，以扶持這些地區和行業的經濟發展；三是限制性的信貸政策。通過“窗口指導”或引導商業銀行通過調整授信額度、調整信貸風險評級和風險溢價等方式，限制信貸資金向某些產業、行業及地區過度投放，體現扶優限劣原則。四是制定信貸法律法規，引導、規范和促進金融創新，防范信貸風險。

 

信貸政策和貨幣政策相輔相成，相互促進。兩者既有區別，又有聯系。通常認為，貨幣政策主要著眼于調控總量，通過運用利率、匯率、公開市場操作等工具借助市場平臺調節貨幣供應量和信貸總規模，促進社會總供求大體平衡，從而保持幣值穩定。信貸政策主要著眼于解決經濟結構問題，通過引導信貸投向，調整信貸結構，促進產業結構調整和區域經濟協調發展。從調控手段看，貨幣政策調控工具更市場化一些；而信貸政策的有效貫徹實施，不僅要依靠經濟手段和法律手段，必要時還須借助行政性手段和調控措施。在我國目前間接融資占絕對比重的融資格局下，信貸資金的結構配置和使用效率，很大程度上決定著全社會的資金配置結構和運行效率。信貸政策的實施效果，極大地影響著貨幣政策的有效性。信貸政策的有效實施，對于疏通貨幣政策傳導渠道，發展和完善信貸市場，提高貨幣政策效果發揮著積極的促進作用。

 1998年以前，中國人民銀行對各金融機構的信貸總量和信貸結構實施貸款規模管理，信貸政策主要是通過人民銀行向各金融機構分配貸款規模來實現的。信貸政策的貫徹實施依托于金融監管，帶有明顯的行政干預色彩。近年來，隨著社會主義市場經濟的不斷發展，中國人民銀行的信貸政策正在從過去主要依托行政干預逐步向市場化的調控方式轉變。依法履行中央銀行信貸政策職責，進一步完善金融宏觀調控機制，與時俱進，不斷改進信貸政策實施方式，提高信貸政策調控效果，還需要在實踐中繼續探索完善。