2019年6月24日下午，人民銀行聯合銀保監會舉行“小微企業金融服務有關情況”新聞發布會。人民銀行辦公廳副主任羅延楓主持發布會，人民銀行金融市場司副司長鄒瀾、銀保監會普惠金融部巡視員張金萍出席發布會并回答記者提問。以下為文字實錄。
羅延楓：各位媒體朋友下午好，歡迎大家來參加人民銀行、銀保監會舉行的小微企業金融服務有關情況新聞發布會。
深化小微企業金融服務是推動金融供給側改革、增強金融服務實體經濟能力的重要舉措。近年來人民銀行、銀保監會等部門認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，按照“幾家抬”的總體思路，堅持商業可持續的市場化原則，組合運用信貸、債券、股權“三支箭”精準發力，推動小微企業金融服務工作取得了階段性進展。
為了讓社會各界更好地了解小微企業金融服務有關情況，人民銀行、銀保監會共同編寫了《中國小微企業金融服務報告（2018年）》。我們今天邀請到了人民銀行金融市場司副司長鄒瀾先生和銀保監會普惠金融部巡視員張金萍女士來介紹人民銀行、銀保監會支持小微企業金融服務相關工作及報告的主要內容，并回答大家的提問。
首先請鄒瀾副司長介紹有關情況。
鄒瀾：各位媒體朋友大家下午好！歡迎參加今天的新聞發布會，下面我先簡單地跟大家介紹一下小微企業金融服務和白皮書編寫的有關情況。
黨中央、國務院歷來高度重視小微企業的金融服務工作。進入2018年后，全球經濟不確定因素增多，中國經濟長期積累的風險隱患有所暴露，小微企業“經營難、融資難”問題有所加劇。為此，習近平總書記在2018年11月1日的民營企業座談會上強調，要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題，同時逐步降低融資成本。李克強總理多次主持召開國務院常務會議，研究部署深化小微企業金融服務，強調各有關方面要形成合力，下大力氣推進降低小微企業融資成本工作，讓企業真正得到實惠。
按照黨中央、國務院的決策部署，人民銀行、銀保監會等部門遵循“幾家抬”的總體思路，組合運用信貸、債券、股權“三支箭”，著力緩解民營和小微企業融資難題。靈活運用定向降準、再貸款、再貼現、定向中期借貸便利（TMLF）等貨幣政策工具，精準滴灌小微企業；鼓勵金融機構發行小微企業專項金融債券等，拓展盤活支小資金來源；加強貸款成本和投放的監測考核，督促銀行業金融機構完善盡職免責機制，發揮國有大型銀行“頭雁”效應；推動財稅部門提高免征增值稅額度上限，成立國家融資擔保基金，引導降低融資擔保等附加費率；指導金融機構加大內部資金轉移定價支持，改進信貸管理模式，疏通內部傳導，更好實現“愿貸、能貸、會貸”。加強與地方政府部門的協調聯動，強化政策宣傳和銀企對接，推動各項政策落實落地。截至2018年末，小微企業金融服務已取得階段性成效，全國普惠小微貸款（包括單戶授信500萬以下的小微企業貸款及個體工商戶和小微企業主經營型貸款）余額是8萬億元，同比增長了18%，增速比上年末高8.2個百分點。
為全面總結過去一年小微企業金融服務的新政策、新做法、新成效，系統闡述下一步工作思路，更好回答社會關切，人民銀行會同銀保監會等部門編寫了《中國小微企業金融服務報告（2018）》(白皮書)。白皮書全文共七章，其中第一章為總論，描述2018年小微企業金融服務總體取得的積極進展；第二章至第五章是分論，分別從銀行業金融機構、多層次融資市場、政策支持體系、風險分擔與信用增進機制等方面具體闡述金融體系對小微企業的多元化融資支持和專業化服務；第六章是專論，介紹涵蓋科技創新型小微企業全生命周期的金融服務體系；第七章是展望，提出小微企業融資難、融資貴存在的問題和下一步的工作思路。此外，我們還設置了25個專題，詳細介紹金融機構、地方政府、國外政府和組織等不同方面小微企業金融服務的典型做法和經驗。
在白皮書編寫過程中，我們堅持全面性、客觀性、權威性、可讀性原則，注重內容全面詳實、結論客觀精準、政策解讀權威、語言平實易懂，希望本書的發布能為更好貫徹落實黨中央決策部署、進一步深化小微企業金融服務提供良好借鑒與幫助。白皮書的順利出版還得到了發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、證監會、市場監管總局、國家知識產權局等十余個單位的大力支持，為我們提供了寶貴的資料和意見。
借此機會，也向大家簡要介紹一下2019年以來最新工作進展。2019年以來，受國際國內復雜形勢影響，小微企業融資難融資貴問題仍然較為突出，《政府工作報告》提出，今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上，小微企業綜合融資成本必須有明顯降低。人民銀行、銀保監會全面貫徹黨中央、國務院決策部署，繼續發揮貨幣、財稅、監管等“幾家抬”政策合力，實施穩健的貨幣政策，靈活運用定向降準等貨幣政策工具，建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架；要求商業銀行對普惠型小微企業貸款單列全年信貸計劃，發揮大銀行“頭雁”作用，并帶動其他金融機構降低小微企業貸款利率；推動國家融資擔保基金加快發揮作用，督促金融機構疏通內部傳導，引導建立商業可持續的長效機制，小微企業貸款呈現“量增、面擴、結構優化”的態勢。
一是普惠小微貸款保持較快增長。截至2019年5月末，普惠小微貸款（包括單戶授信1000萬以下的小微企業貸款及個體工商戶和小微企業主經營型貸款）余額10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末高5.8個百分點；1-5月增加8169億元，同比多增4714億元。二是信貸支持的小微戶數持續增加。截至2019年5月末，普惠小微貸款支持小微經營主體2363萬戶，同比增長35.4%；1-5月增加224萬戶，同比多增93萬戶。三是普惠小微企業貸款中的信用貸款占比持續提高。2019年5月末，單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款余額中，信用貸款占11.3%，比上年末高2.5個百分點。
我就先介紹這些情況。借此機會，感謝各位記者朋友長期以來對小微企業金融服務工作的關心和支持。我們愿與媒體朋友一道，進一步做好小微企業金融服務工作的宣傳報道，為小微企業健康、平穩發展營造良好的社會氛圍。謝謝！
羅延楓：下面請各位媒體朋友圍繞小微企業金融服務問題提問。
中央廣播電視總臺央視：《政府工作報告》和國務院常務會議提出，五大國有銀行小微企業貸款余額要增長30%以上，小微企業信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低一個百分點。請您談一下要實現這樣的目標，下一步將采取哪些措施來改進小微企業金融服務？
鄒瀾：總理在《政府工作報告》中提出的目標，既是對金融部門的明確要求，也是人民銀行今年的工作重點和努力方向。下一步，人民銀行將以“不忘初心、牢記使命”主題教育為契機，從以下幾個方面加大工作力度。
一是實施好穩健的貨幣政策。加大逆周期調節，營造有利于小微企業融資的貨幣金融環境，靈活運用定向降準、定向中期借貸便利、再貸款、再貼現等結構性貨幣政策工具，建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架，精準支持小微企業融資。
二是加強金融機構小微企業服務能力建設。督促銀行業金融機構轉變金融服務理念和服務機制，加大典型經驗宣傳推廣，切實將優化內部資源配置、審批權限下放、盡職免責等傾斜安排落地見效，強化金融科技運用，提高客戶獲取、風險管理、信貸投放能力。支持民營銀行和社區銀行發展，指導地方法人機構扎根當地、專注小微，對小微企業做到敢貸、愿貸、能貸、會貸，著力提升中小銀行服務實體經濟的能力和水平。
三是進一步發揮“幾家抬”的合力。推動發揮國家融資擔保基金作用，引導政府性融資擔保機構降低小微企業融資擔保費率，加大擔保支持覆蓋面。清理規范企業抵押登記、資產評估、過橋等附加費用，加強監測分析和監督檢查，減輕企業負擔。推動地方完善貸款風險補償和分擔機制，加快建設區域性小微企業信用信息共享平臺，緩解銀企信息不對稱。
四是持續發揮債券市場融資支持作用。推廣債券融資支持工具，支持優質的民營企業不斷擴大債券融資規模，改善民營企業、小微企業融資環境。繼續支持銀行發行小微企業專項金融債券，拓寬支小信貸資金。支持銀行多渠道補充資本，提高放貸能力，拓寬資本補充債券投資者范圍，鼓勵支持商業銀行發行無固定期限資本債和轉股型二級資本債。
截至5月末，普惠小微貸款余額10.3萬億，同比增長21%。五家國有大型銀行對普惠型小微企業貸款余額比去年底增長23.7%，已完成全年計劃的大部分，平均利率4.79%，較去年全年下降0.65個百分點。我們相信，經過多方共同努力，《政府工作報告》提出的目標要求應該能夠如期實現。
當然，解決小微企業融資難融資貴問題是長期、艱巨的任務。長期來看，人民銀行將聯合相關部門久久為功，持續推進構建競爭充分、成本適度、風險可控的小微企業金融服務長效可持續機制。一是要指導金融機構堅決貫徹“兩個毫不動搖”、“三個沒有變”，堅持競爭中性原則，避免所有制歧視。二是要深化金融供給側改革，疏通政策傳導機制，構建差異化、多層次小微企業金融服務供給體系。三是要發展多層次資本市場，完善債券市場體制機制，大力發展股權融資，拓寬小微企業資本補充渠道。四是要持續優化金融生態環境，推動改善營商環境引導。
以上是回答您的問題，謝謝。
中央廣播電視總臺央廣：我們知道小微企業的金融服務在銀行業金融機構還是一個服務的主體，能不能給我們具體介紹一下在緩解融資難、融資貴方面銀行業監管機構在提升小微企業相關的金融服務方面都采取了哪些措施？目前做的哪些工作是比較有成效的？
張金萍：媒體記者朋友們大家下午好，很高興借此機會，通過人民銀行搭建的這個平臺，跟大家交流一下銀保監會在支持小微金融服務方面所做的工作、取得的成效和下一步的考慮。
大家知道，黨中央、國務院高度重視小微企業融資難、融資貴問題，特別是去年以來，宏觀經濟面臨不少的困難和挑戰，小微企業融資服務的重要性就更加凸現。作為監管工作者，我們也深深地感到壓力和責任。從總書記、總理、全國人大委員長到分管副總理，方方面面的領導都多次地批示、指示，對銀行業金融機構發揮間接融資主渠道作用、服務好小微企業寄予厚望。銀保監會堅決響應黨中央、國務院的號召，積極努力地采取差異化的監管政策。從2005年起，我們就引領銀行業持續加大對小微企業的服務，連續出臺了30多項文件，從監管指標、信貸投放、貸款服務方式、資金募集、資本監管、盡職免責及不良貸款容忍度等方面不斷地完善政策框架，優化考核辦法，聯動相關部門，持續改善外部環境。前幾年的工作目標主要是推動加大對國標小微企業——也就是符合2011年四部委劃型標準的小微企業——的金融服務力度。剛才人民銀行通報了，國標小微企業貸款余額33萬億，占到了各項貸款的25%多，總量已經很大了，但社會各界的觀感，還是覺得小微企業融資“難”和“貴”，特別是小額分散的這部分小微企業，融資困難更突出。
為此，2018年，銀保監會提出了單戶授信總額1000萬元及以下的“普惠型小微企業貸款”的定義，作為監管重點引導支持的口徑，并建立了相應的統計指標體系。對這部分小微企業貸款，我們在監管考核、資本占用、不良容忍度等方面都有差異化的政策安排，人民銀行也出臺了定向降準政策，以此引領銀行業進一步貫徹落實黨的十九大報告提出的解決發展不平衡、不充分問題的要求。經過這兩年的推動，剛才人民銀行向大家通報了一個數，到現在普惠型小微企業貸款有10.25萬億的規模。同時，我們也要求銀行在堅持風險可控、商業可持續的基礎上，優化定價機制，合理降低小微企業融資成本。從這兩年情況看，普惠型小微企業貸款利率是有一定程度的下降。
銀行業金融機構在資金轉移定價、考核傾斜、專項費用、人才培養等方面也做了很多積極的嘗試。大家知道，五大國有商業銀行都設立了專門的普惠金融事業部，在人、財、物、定價、考核上建立垂直條線系統化的獨立運營機制，并運用互聯網、大數據、人工智能等新技術，探索破解銀企信息不對稱難題，創新產品和服務模式。這兩年大型銀行服務小微企業的能力有了明顯提升，目前普惠型小微企業貸款余額是2.1萬億，比年初增加了4000多億。
很多地方性法人銀行發揮地緣、人緣優勢，在深耕本地市場的基礎上主動引進新技術，支持小微企業和個體工商戶，形成了獨特的小微金融服務競爭力。如，浙江泰隆銀行、臺州銀行等將“跑數”的數字化信息和“跑街”的社會化信息相結合，完善社區化的小微金融經營模式，形成了一套卓有成效的“臺州經驗”。銀保監會結合這次不忘初心、牢記使命的主題，今明兩天在臺州舉辦銀行業服務小微企業經驗交流會，后續我們也會持續總結推廣有關的好經驗，好做法，歡迎各位媒體朋友關注。
鄒瀾：我簡單補充幾句。白皮書第二章專門針對這個問題做了介紹，從五個方面進行了梳理和總結，比如健全普惠金融組織體系，特別提到了國有大型銀行普惠金融事業部都已經掛牌，并明確“五專”要求，即專門的綜合服務機制、專門的統計核算機制、專門的風險管理機制、專門的資源配置機制、專門的考核評價機制，對解決“不愿貸”“不能貸”問題具有較強的針對性。經過這一段時間的努力，接下來我們更多的要解決“不會貸”的問題。小微企業金融服務是門技術活，對人才有要求、對客戶要熟悉等等，需要通過積累真正提高服務質量和能力。這也是我們編寫小微企業金融服務白皮書的一個考量。當前，各單位都在大力落實黨中央國務院關于解決小微企業融資難融資貴問題的要求，各地、各銀行業金融機構、各個基層銀行都結合當地的情況創造了很多符合實際的做法。通過編寫小微企業金融服務白皮書，讓直接面向客戶的基層銀行能夠看到大家的經驗，有利于相互借鑒、加速解決“不會貸”的問題。
我就補充這些。
經濟參考報：我想問一下張主任，剛才您介紹了一下我們之前已經做的一些舉措，我想問一下2019年之后我們還會推出什么樣的舉措來推動對小微的服務？
張金萍：剛才鄒司長部分回答了這個問題。小微金融服務的政策和實踐都是一個持續推進、層層疊加的過程。監管部門一直密切關注、分析、研判宏觀經濟形勢和銀行業小微金融業務的發展態勢，主動回應企業和銀行的訴求，對政策不斷地完善、強化和推動落實。每年年初我們都會對全年的小微企業金融服務工作出臺監管指導性文件，對不同類型的銀行業金融機構會采取差異化的監管引導考核要求，推動普惠型小微信貸服務在增量、擴面、降成本、防范風險等幾個維度平衡發展，使小微企業金融服務工作能夠可持續地進行下去，而不是“運動式”的短期行為。監管會持續審慎地推進這項工作，一方面是落實黨中央、國務院支持小微企業發展的戰略部署、號召，加大對小微企業的金融支持，一方面是提升銀行的能力，要能貸、會貸、愿貸，把政策的支持推動效果落實到銀行的行動中去。
另外，我們也引導銀行探索差異化的小微企業金融服務方式。今明兩天在臺州召開的現場交流會，就是讓大中小銀行相互交流做小微的經驗，推廣行之有效的好經驗、好做法，鼓勵我們銀行進一步回歸本源，在服務實體經濟、服務小微企業方面持續做工作。
大家也知道，小微企業金融服務最大的問題還是信息不對稱問題。一方面企業覺得銀行的服務不到位，貸款難和貴，另一方面，銀行在獲取企業信息的時候，又不能夠很及時全面，影響了貸款的快速發放，也加大了放貸的難度，這是兩個方面。為了解決這個問題，一方面我們積極地反映呼吁，推動相關部門加快信息平臺建設，解決信息不能夠快速獲得的問題。另一方面我們也積極和相關部委溝通合作，比如，從2015年開始，銀保監會就跟稅務總局溝通，開展“銀稅互動”助力小微企業融資。近幾年銀行業開展了很多創新，研發“銀稅互動”融資產品，通過分析小微企業納稅信息來解決信息不對稱，以使企業及時獲得貸款。我們也跟市場監管總局合作，在合法授權的前提下，向銀行提供小微企業名錄、企業信用信息數據庫等信息，幫助銀行獲客和審貸。接下來我們還跟海關總署等部門加強合作。各地探索信息平臺建設，也有一些好的做法，比如蘇州、臺州等地，信息平臺建設做得好，當地的金融服務快捷度和風險把控能力就會有提高。這方面我們還會持續地抓。另外，我們也正在研究建立普惠金融服務考核評價體系，更加全面地來評價銀行對小微金融服務的能力。
金融時報：去年易行長提出“幾家抬”的思路提高小微企業金融服務水平，剛才鄒司長和張司長都介紹了去年以來出臺的措施，我想問一下鄒司長，相關部門在這塊出臺的措施都有哪些？進展情況怎么樣？
鄒瀾：謝謝你的問題。小微企業融資難、融資貴問題是社會各界普遍關注的問題，也不是一個部門能夠單獨解決的。正是出于這個考慮，我們才通過“幾家抬”的思路，由人民銀行牽頭，發揮貨幣、財稅、監管等部門合力，長短結合、綜合施策，督促金融機構疏通內部的傳導，引導建立商業可持續的長效機制。具體來講有以下幾個方面：
一是貨幣信貸政策精準發力。2018年以來，人民銀行6次降低存款準備金率，增量開展中期借貸便利（MLF）操作，為實體經濟提供合理充裕的流動性支持。發揮結構性貨幣政策工具作用，將普惠金融定向降準的政策考核標準擴大到單戶授信1000萬元以下的小微企業，四次增加支小再貸款額度共計6000億元，下調支小再貸款利率0.5個百分點。創設定向中期借貸便利（TMLF）工具，根據金融機構對小微和民營企業支持情況向其提供長期、穩定資金來源。建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架，從2019年5月15日起，對部分縣域、農村商業銀行實施較低存款準備金率8%，釋放長期資金約2800億元。支持金融機構發行小微企業金融債券，創設民營企業債券融資支持工具，引導金融機構加大對小微企業等實體經濟的支持力度。
二是差異化的監管政策不斷優化，剛才張主任做了詳細的介紹。
三是財稅政策支持力度不斷加大。2018年，財政、稅務等部門出臺多項減稅降費的政策措施，支持小微企業融資發展。將符合條件的小微企業和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限提高到1000萬元，對貸款擔保損失或計提的損失準備金在所得稅稅前扣除；對擴大小微企業融資擔保業務規模、降低擔保費率等政策性引導較強的地方進行獎補；對小微企業實行普惠性稅收減免，加大對創投企業所得稅減免支持；持續加大對普惠金融發展專項資金支持；加大金融企業考核激勵，將服務小微企業成效作為金融機構績效評價的重要加分事項。這些都對金融機構愿意貸給小微企業起到了很好的激勵作用。
四是營商環境持續優化。去年，新修訂的《中華人民共和國中小企業促進法》正式實施；國務院成立了推進政府職能轉變和放管服改革協調小組。各級政府部門加大公共服務體系建設，加強對中小企業的發展引導、政策支持和培育服務，促進小微企業健康發展。國務院清理拖欠民營企業、中小企業賬款工作有序推進，發展改革委精簡投資項目審批程序；市場監管總局積極推進“多證合一”改革；稅務總局進一步精簡辦稅資料；人民銀行試點取消企業銀行賬戶開戶許可；司法部門創新拓展公共法律服務，保護民營企業及企業家物權、債權、股權等合法權益；工業和信息化部等推動小微企業創業創新基地發展，為小微企業提供信息咨詢、法律培訓等服務。此外，發展改革委和人民銀行聯合加強和規范守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制，推進中小企業信用體系建設，改善銀企信息不對稱問題。
下一步，人民銀行將堅持問題導向、目標導向，加強與監管、財稅、工信等部門協調合作，繼續發揮好“幾家抬”合力，健全小微企業金融服務的商業可持續機制，著力緩解小微企業融資難融資貴問題。
中新社：我的問題提給鄒司長，我們知道小微企業普遍具有規模小、發展前景不確定性等特點，銀行在給小微企業貸款時面臨比較高的風險。這些因素又會導致小微企業融資的可獲得性比較低。我想問一下對于風險分擔和信用增信方面有哪些工作已經在做？未來要做哪些工作？
鄒瀾：風險的問題是持續困擾小微金融服務的，銀行過去不太愿意給小微企業貸款，很重要的一個原因是風險。為了改善小微企業金融服務，針對小微企業規模小、發展前景不確定，經營管理水平相對不高、財務會計制度不夠健全等特點，人民銀行和相關部門主要做了以下幾個方面工作：
第一，發揮保險機構融資保險和增信的作用。銀保監會推動建立銀行與保險機構風險共擔機制，強化銀保雙方系統對接，實現業務數據信息共享，同時引導保險機構針對小微企業生命周期不同階段提供差別化的風險保障，為小微企業提供更加靈活的貸款保證保險產品和增信支持。這就是讓更專業的部門更精準地識別風險、對風險定價，避免銀行因為無法承擔風險或定價不準而影響放貸積極性。
第二，發揮融資擔保機構的風險分擔作用。近年來，國家和各省市先后出臺了一系列支持融資擔保公司發展的政策措施，融資性擔保機構數量、平均資本、資產總額、在保余額以及擔保倍數等均呈增長趨勢。財政部牽頭建立國家融資擔保基金，通過與各省級擔保再擔保機構合作，為符合條件的融資擔保業務提供增信、分險，發揮了財政資金“四兩撥千斤”的作用。
第三，推動地方政府創新風險補償機制。推動地方政府部門設立風險補償基金、應急轉貸金等專項資金，對銀行不良貸款進行分擔補償，有效提升銀行對小微企業貸款的積極性。通過地方政府結合實際情況予以支持，既有助于構建商業可持續長效機制，也充分考慮了小微企業利息負擔能力相對有限的實際情況。
第四，持續優化社會信用體系。人民銀行持續推進中小微企業信用體系建設，實施“政府+市場”雙輪驅動的征信發展模式，初步形成了金融信用信息基礎數據庫與市場化征信機構功能互補、錯位發展的市場格局，建立了覆蓋面廣、信息量大的小微企業及小微企業主信用信息檔案，為促進小微企業融資發揮了重要的支撐作用。通過緩解信息不對稱，更好地解決風險識別問題，有利于降低風險溢價，最終體現在實際融資成本的下降。
下一步，人民銀行將推動充分發揮政府性融資擔保機構作用、完善貸款風險補償和分擔機制，持續優化社會信用體系，加快建設區域性小微企業信用信息共享平臺，緩解銀企信息不對稱，切實提升小微企業融資可得性。
經濟日報：這個問題想提給張主任，大家都知道信息不對稱的問題是制約服務小微企業的關鍵問題，剛才鄒司長和張主任都提到了一些，我想問一下下一步銀保監會對解決這個問題有什么具體的考慮？
張金萍：這個問題提得挺到位的。小微企業融資難就難在供需雙方信息不對稱。小微企業不像大企業有完整的財務報表，有全方位的管理，它公司治理、生產經營、財務管理等方面相對是不足的，資產規模小、抵御風險能力弱、生命周期也偏短。在這樣的情況下，銀行探索有效服務小微企業的措施，還是一個艱難的過程。各個銀行為了解決信息“孤島”，開展了方方面面的產品和服務創新。剛才我也跟大家介紹了，信息共享的問題不是單一一個部門可以解決的，我們需要推動相關部門共同完善信息系統的建設。這同時也是一個水到渠成的過程。原來沒有互聯網，各部門有了數據也做不成共享，現在互聯網、大數據技術發達了，獲取信息的渠道有了，如何打通部門之間的壁壘去歸集整合，這可能就要在國家層面明確相關的部門，統籌推進。我們知道發改委和人民銀行正在著手做這個工作。
同時我認為，小微企業由于規模小，生產經營活動范圍主要在本地，不一定需要集成到全國層面的信息。因為大家知道，信息集成的成本還是很大的，企業每天進進出出、生產狀況，要全部集中到國家層面的信息系統建設，成本、時效可能短時間內達不到。我們建議，各省、各地市有條件的能夠先把信用信息共享和服務平臺建起來，為當地的小微企業服務。如果地方的財政、稅務、法院、用電、用水這些信息整合了，當地銀行的金融服務就能夠做好，我感覺地方信息對小微企業金融服務更加重要。當然我們部委也會從不同層面推動這個工作，加強部委之間的溝通和緊密的配合，隨著國家的重視，各個部委的合力不斷地深化，我們會更加緊密地推動這項工作。銀行也會利用科技的手段，從外部渠道獲取這些信息，有的銀行運用大數據來做這塊工作還是做得不錯的，也提高了對小微企業發放信用貸款的能力。
中國證券報：我的問題提給人民銀行，當前我國企業通過銀行貸款進行間接融資比較多，請問多層次資本市場在促進小微企業金融服務方面主要發揮了哪些作用？
鄒瀾：謝謝你的問題。白皮書的第三章重點闡述這方面的內容，我在這里也簡單地做個介紹。
一是完善票據市場，讓票據市場融資作用有效發揮。人民銀行持續推進小微企業票據產品工具創新，加大再貼現政策支持力度，完善票據市場的基礎設施建設。票據融資的利率下行，企業票據融資的意愿不斷增強，票據對小微企業的支持力度也不斷加大。上海票據交易所創新推出了“票付通”“貼現通”業務，提高票據交易轉讓和貼現的效率。截至2018年末，票據承兌余額9.4萬億元，同比上升15%，其中由中小企業簽發的銀行承兌匯票大約占三分之二。票據貼現余額5.8萬億元，2018年票據貼現加權平均利率是4.6%。今年5月末，票據貼現的融資余額進一步達到了8萬億元。
二是債券市場融資力度持續加大。剛才介紹了民營企業債券融資支持工具，還有金融機構小微金融專項債券、小微企業信貸資產支持證券，對于拓寬金融機構的資金來源渠道、支持小微企業都發揮了很重要的作用。截至2018年末，累計支持中小微企業注冊各類創新融資產品3067億元，2018年支持16家銀行業金融機構發行小微企業專項金融債券1245億元，發行微小企業貸款支持證券108億元。今年1-5月份，小微企業金融債券發行已經有885億，接近去年三分之二的水平，我們估計今年發行量還會有較大增長。
三是多層次資本市場融資功能也在逐步增強。證券監管部門積極推動中小板、創業板持續深化改革，新股常態化發行，A股市場融資支持作用不斷提升，創新 “小額、快速、靈活、多元”的新三板的融資機制。加強區域性股權市場的規范化管理，推動增強私募股權基金、天使投資、創業投資快速發展，在擴大中小微企業融資規模、改善中小微融資結構等方面發揮重要作用。截至2018年末，新三板掛牌公司超過1萬多家，其中小微企業占比超過60%，屬于中小企業的創業投資基金投資項目數量占比達78%。
下一步，人民銀行還會繼續加強和銀保監會、證監會的協調合作，進一步發揮多層次的市場融資體系在支持小微企業發展中的作用，加大對小微企業多元化的融資支持。以上是我的回答，謝謝。
彭博新聞社：我的問題提給央行鄒司長，您剛才提到國有銀行下沉服務重心，五大國有銀行也都完成了小微金融事業部的掛牌。可能現在有一個新的問題，就是大行為了完成任務向中小企業提供低息貸款，有些中小銀行表示自己的優質客戶被大行搶走了，你們怎么保證市場公平競爭的問題？
鄒瀾：謝謝你的問題，你的問題相當尖銳。我們在工作中看到，尤其是去年下半年，這個問題反映比較多。對這個問題，我們覺得還要辯證看待。一方面，在復雜的宏觀經濟形勢背景下，小微企業金融服務經過了較長時間的積累，大家對一些關鍵問題的認識是比較清楚的，對解決這些問題的思路也經過了長期的思考和探索。最近幾年，金融服務小微企業工作力度明顯加大，對金融機構的服務能力也提出了更高的要求。白皮書中提到，不僅是銀行，多層次資本市場也都需要發揮作用。從銀行體系來說，中小銀行要繼續做小微，大銀行也轉型服務小微。短時期內，可以發揮國有大行履行社會責任，通過擴量降價帶動降低全社會小微企業綜合融資成本。長期來看，還是需要強化各類商業銀行小微企業金融服務能力，構建市場化競爭服務體系。
我們總體思路是，發揮市場價格調節作用，構建功能互補、競爭有序的差異化小微金融服務體系，實現對小微企業的合理定價和信貸投放的商業可持續，提高正規金融機構對小微企業融資的覆蓋面和便利性。
具體來說，一方面，繼續發揮國有大行“頭雁”作用，依托資金、規模、網點等優勢加大信貸投放，保持較低的融資成本。通過優化內部傳導，構建擴投入、降成本的長效機制，將短期行為轉化為長期成果。注重挖掘本行各類客戶資源，提高對小微主體的首貸支持力度，努力拓寬小微信貸的覆蓋面。
另一方面，持續發揮股份銀行的業務優勢和技術優勢，有效發揮城商行、農村法人金融機構貼近地方、管理靈活的本土優勢，積極發揮民營銀行、互聯網銀行的場景和模式優勢，引導在組織架構、內部管理、服務效率等方面形成各自的特色。
此外，我們在實踐中也觀察到，在金融服務小微企業的發展中，大銀行、小銀行對大企業、小企業都在支持，銀行業金融機構和其他類型金融機構，也在逐步摸索出相互合作的模式。我們相信，未來整個小微金融服務會有一個大幅度的提升，這也應該是金融供給側結構性改革的題中之義。
上海證券報：我的問題是給鄒司長的，剛才張主任和鄒司長分別介紹了2019年以來小微企業貸款的數據，我想請您詳細介紹一下目前不良貸款率大概是個什么情況？
鄒瀾：截至2019年5月末，全國金融機構單戶授信1000萬元以下小微企業貸款不良率是5.9%，比大型企業高4.5個百分點，比中型企業高3.3個百分點。加強金融風險防范是打好防范化解重大風險攻堅戰的重要內容，也是支持小微企業等實體經濟薄弱環節的必然要求。對于解決小微企業風險防范的問題，我們有這么幾個方面的考慮。
第一，通過政策支持建立金融服務小微企業的長效機制。繼續實施穩健的貨幣政策，強化逆周期調節，發揮好結構性貨幣政策支持工具的作用。發揮財稅政策激勵作用，加快發揮國家融資擔保基金的作用，完善對小微企業貸款的風險分擔和補償機制。
第二，加強對金融機構的監測分析和監管督導。重點關注商業銀行信貸投放、期限結構、產品創新等方面，做到早識別、早發現、早提示、早處置，完善風險預警和突發事件處置機制。剛才提到重點要解決“會貸”，隨著商業銀行更加會貸，風險問題也會相對有所緩解。
第三，培育銀行小微金融服務能力，提高商業可持續性。指導商業銀行根據自身資本和風險管理情況合規開展業務，運用現代信息技術提高現代風險管控能力，切實增強對小微企業金融服務的持續經營。這也是我們目前工作的一個重點。
第四，強化小微企業的培育和信息共享。推動地方政府部門開展小微企業培育工程，促進小微企業完善財務制度、增強經營能力。同時，健全小微企業公共信用信息對接共享機制，避免因信息不對稱產生信貸風險。
相信通過這幾個方面的措施共同發力，能夠既加大對小微企業的支持力度，又使得風險在一個相對可控的范圍之內。
羅延楓：今天的發布會到此結束，謝謝大家。
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