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第一章　總　則

    第一條　為了規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

    第二條　本辦法所稱(chēng)承兌系指付款人承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。本辦法所稱(chēng)貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將

    票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。

    本辦法所稱(chēng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

    本辦法所稱(chēng)再貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。

    第三條　承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)。

    第四條　承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。再貼現(xiàn)應(yīng)當(dāng)有利于實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

    第五條　承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月。再貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)四個(gè)月。

    第六條　再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布與調(diào)整。貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點(diǎn)的方式生成，加點(diǎn)幅度由中國(guó)人民銀行確定。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由交易雙方自主商定。

    第七條　為防范商業(yè)匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要健全商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的申請(qǐng)、審查、審批制度，依法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

    第八條　商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的處理手續(xù)，按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》的有關(guān)規(guī)定辦理。

    第九條　辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，須健全有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和原始憑證檔案管理制度，并按規(guī)定向其上級(jí)行和中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

第二章　承　兌

第十條　向銀行申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票出票人，必須具備下列條件：

一、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

二、資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來(lái)源；

三、在承兌銀行開(kāi)立存款帳戶(hù)。

   商業(yè)匯票的出票人應(yīng)首先向其主辦銀行申請(qǐng)承兌。

    第十一條　商業(yè)銀行、政策性銀行及經(jīng)其授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機(jī)構(gòu)可承兌商業(yè)匯票。

    非銀行金融機(jī)構(gòu)、不具有貸款權(quán)限或未經(jīng)其上級(jí)行承兌授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機(jī)構(gòu)，不得承兌商業(yè)匯票。

    第十二條　承兌商業(yè)匯票的銀行，必須具備下列條件：

    一、具有承兌商業(yè)匯票的資格；

    二、與出票人建立委托付款關(guān)系；

    三、有支付匯票金額的資金來(lái)源。

    第十三條　銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，應(yīng)考核承兌申請(qǐng)人的資信情況，必要時(shí)可依法要求承兌申請(qǐng)人提供擔(dān)保。

    第十四條　承兌人按中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向承兌申請(qǐng)人收取承兌手續(xù)費(fèi)。

    第十五條　各商業(yè)銀行、政策性銀行應(yīng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)核定可承兌總量或比例，實(shí)行承兌授權(quán)管理，并依法承擔(dān)承兌風(fēng)險(xiǎn)。銀行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)其上級(jí)行的承兌授權(quán)，在核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。

    第十六條　中國(guó)人民銀行一級(jí)分行對(duì)轄內(nèi)城市合作銀行、農(nóng)村合作銀行承兌商業(yè)匯票實(shí)行總量控制。上列商業(yè)銀行要在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。

    第十七條　中國(guó)人民銀行各分支行應(yīng)督促轄內(nèi)銀行或銀行分支機(jī)構(gòu)完善商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范制度，監(jiān)控轄內(nèi)承兌總量與風(fēng)險(xiǎn)度。

第三章　貼　現(xiàn)

    第十八條　向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件：

一、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

二、與出票人或其前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；

三、在申請(qǐng)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款帳戶(hù)。

    第十九條　持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)，經(jīng)其背書(shū)的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。

    第二十條　辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)貼現(xiàn)人）。

    第二十一條　貼現(xiàn)人選擇貼現(xiàn)票據(jù)應(yīng)當(dāng)遵循效益性、安全性和流動(dòng)性的原則，貼現(xiàn)資金投向應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。

    第二十二條　貼現(xiàn)人應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)納入其信貸總量，并在存貸比例內(nèi)考核。

    第二十三條　貼現(xiàn)人對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的商業(yè)匯票，應(yīng)按規(guī)定向承兌人以書(shū)面方式查詢(xún)。承兌人須按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定查復(fù)貼現(xiàn)人。

    第二十四條　各商業(yè)銀行、政策性銀行應(yīng)當(dāng)運(yùn)用貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式增加票據(jù)資產(chǎn)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

第四章　再　貼　現(xiàn)

    第二十五條　再貼現(xiàn)的對(duì)象是在中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款帳戶(hù)的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

    對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)。

    第二十六條　再貼現(xiàn)的操作體系：

    一、中國(guó)人民銀行總行設(shè)立再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、審批各銀行總行的再貼現(xiàn)申請(qǐng)，并經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)再貼現(xiàn)窗口）。

    二、中國(guó)人民銀行各一級(jí)分行和計(jì)劃單列城市分行設(shè)立授權(quán)再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、并在總行下達(dá)的再貼現(xiàn)限額之內(nèi)審批轄內(nèi)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)申請(qǐng)，經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)授權(quán)窗口）。

    三、授權(quán)窗口認(rèn)為必要時(shí)可對(duì)轄內(nèi)一部分二級(jí)分行實(shí)行再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)授權(quán)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)轉(zhuǎn)授權(quán)窗口），轉(zhuǎn)授權(quán)窗口的權(quán)限由授權(quán)窗口規(guī)定。

    四、中國(guó)人民銀行縣級(jí)支行和未被轉(zhuǎn)授權(quán)的二級(jí)分行，可受理、審查轄內(nèi)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)申請(qǐng)，并提出審批建議，在報(bào)經(jīng)授權(quán)窗口或轉(zhuǎn)授權(quán)窗口審批后，經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

    第二十七條　中國(guó)人民銀行根據(jù)金融宏觀調(diào)控和結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，不定期公布再貼現(xiàn)優(yōu)先支持的行業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品目錄。各授權(quán)窗口須據(jù)此選擇再貼現(xiàn)票據(jù)，安排再貼現(xiàn)資金投向，并對(duì)有商業(yè)匯票基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)操作規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)和跨地區(qū)、跨系統(tǒng)的貼現(xiàn)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。

    第二十八條　持票人申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請(qǐng)人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票。

    第二十九條　中國(guó)人民銀行對(duì)各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)操作效果實(shí)行量化考核：

    一、總量比例：按發(fā)生額計(jì)算，再貼現(xiàn)與貼現(xiàn)、商業(yè)匯票三者之比不高于1：2：4。

二、期限比例：累計(jì)三個(gè)月以?xún)?nèi)（含三個(gè)月）的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的70％。

三、投向比例：對(duì)國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和產(chǎn)品的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的70％；對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的80％。

    第三十條　中國(guó)人民銀行對(duì)各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)實(shí)行總量控制，并根據(jù)金融宏觀調(diào)控的需要適時(shí)調(diào)增或調(diào)減各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)限額。各授權(quán)窗口對(duì)再貼現(xiàn)限額實(shí)行集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，不得逐級(jí)分配再貼現(xiàn)限額。

第五章　罰　則

    第三十一條　承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人有下列情形之一，承兌人和貼現(xiàn)人暫停對(duì)其辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)：

一、未支付或未足額支付其簽發(fā)商業(yè)匯票票面金額的；

二、未以商品交易為基礎(chǔ)簽發(fā)商業(yè)匯票的；

三、以非法手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)的。

    第三十二條　金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，同級(jí)人民銀行暫停對(duì)其辦理再貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的，由其上級(jí)行責(zé)令其暫停承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：

一、對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)的；

二、將未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票用于申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的；

三、越權(quán)承兌商業(yè)匯票的；

四、未按規(guī)定辦理票據(jù)查復(fù)或查復(fù)內(nèi)容不真實(shí)的。

    第三十三條　授權(quán)窗口或轉(zhuǎn)授權(quán)窗口有下列情形之一，中國(guó)人民銀行上級(jí)行給予通報(bào)批評(píng)，情節(jié)嚴(yán)重的，暫停其再貼現(xiàn)授權(quán)：

一、越權(quán)辦理再貼現(xiàn)的；

二、逐級(jí)分配再貼現(xiàn)限額，執(zhí)行限額集中管理、統(tǒng)一調(diào)度原則不力的；

三、對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理再貼現(xiàn)的；

四、再貼現(xiàn)投向不合理的。

    第三十四條　承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人采取欺詐手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

    第三十五條　對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，并造成信貸資金損失的，分別由中國(guó)人民銀行上級(jí)行、有關(guān)商業(yè)銀行上級(jí)行對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第六章　附　則

    第三十六條　經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)的外資銀行或其分支機(jī)構(gòu)適用本辦法。

    第三十七條　經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)有關(guān)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。

    第三十八條　各授權(quán)窗口、商業(yè)銀行、政策性銀行要根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

    第三十九條　本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

    第四十條　本辦法自頒布之日起施行。